1. 本金,利息,托管
   本金，利息，税收，保险
2. 本金、利息、税金、摊销费用

用字母缩写PITI来记住这个——本金，利息，税收，保险。

1. 他们最初的利率很低，但几年后会大幅上升。
   他们不需要首付。
2. 期限如此之短，以至于月供高得离谱。
   利率每月都有很大的波动。

次级抵押贷款之所以诱人，是因为它们的利率很低，但几年后它们又会上涨。它们也提供给信用不良的买家，这些人往往难以支付更高的还款。

1. 620
   650
2. 680

次级抵押贷款指的是借款人的信用评分，而不是贷款的低利率。大多数人的信用评分至少在600左右，次级借款人的信用评分低于620。

1. 佛罗里达
   夏威夷
2. 加州

加州的住房数量比任何一个州都多，因此丧失抵押品赎回权的情况最多——它的次级抵押贷款利率也最高。

1. 美国银行(Bank of America)
   富国银行(Wells Fargo)
   ING Direct
   Ditech
2. 花旗银行
   全国金融公司
   追逐

如今，公司更名、买卖似乎每天都在进行，但截至发稿时，Countrywide才是冠军。

1. 一年
   两年
2. 五年
   10年

额外的还款直接取决于你的贷款原则(而不是偿还利息)。所以每年多还一笔钱就能让你的贷款期限缩短10年。

1. 一个
   两个
   三个
2. 四个
   五个
   六个

固定利率抵押贷款有15、20和30年期。

1. 15
   20.
2. 30.

30年期的抵押贷款是最容易获得的——较长期的还款额也更低，你可以获得更大的税收减免。

1. adjustable-return抵押贷款
   年回报率抵押贷款
2. 可调利率抵押贷款
   年度合理的抵押贷款

可调利率抵押贷款的利率随市场利率而变化。利率较低，但显然不稳定，所以如果你不打算长期呆在房子里，ARMs是最好的选择。

1. 10
   20.
   30.
2. 40
   50
   60

众所周知，ARM利率会上升到50%，甚至更高。

1. 离婚
   收入损失的
   抵押贷款利率的变化
2. 疾病
   房子卖不出去

收入减少是主要原因，不过要记住，次级抵押贷款的主要影响在2008年底还没有到来。

1. 8%
   23%
   47%
2. 58%
   71%

2008年，丧失抵押品赎回权的房屋增加了71%，几乎占所有房屋的2%。

1. 怪物贷款
   巨额贷款
   巨大的贷款
2. 超大的贷款
   庞大的贷款

如果你的融资超过300,700美元，你就有一笔巨额贷款。

1. 24/34
   26/35
   28/36
2. 30/37
   32/38

大多数贷款人希望你的债务收入比是28/36。

1. 你每月税前总收入的28%不能用于住房。
   你必须为包括住房在内的所有债务支付不到每月税后收入的28%。
2. 你的月收入必须比你的债务总额高出28%。

28是你每月税前收入的最大百分比，你可以花在住房上。所以如果你潜在的新抵押贷款等于你收入的30%，你要么就没有资格申请贷款，要么就得绞尽脑汁才能拿到。

1. 你的月收入必须比房贷高出36%。
2. 不超过你月收入的36%可以用来偿还你的月总债务，包括抵押贷款。

这意味着你每月的债务总额，包括抵押贷款，必须不超过你每月收入的36%。所以你有资格获得上述28%的部分，但如果你的汽车贷款和学生贷款加起来超过你月收入的36%，你可能就没那么幸运了。

1. 两个
   三个
2. 四个
   五个

2是一个神奇的数字，即使对兼职员工或个体经营者来说也是如此。

1. 1到2
   2到5
2. 3到6
   4到7

交易成本根据你所居住的地方的税率而有所不同，但3%到6%是平均水平。

1. 1890
   1914
   1925
2. 1934
   1946
   1953

实际上是保险公司，而不是银行，提出了抵押贷款的想法。但在1934年联邦住房管理局介入之前，首付可能高达80%。

1. 你欠的钱比你房子的价值还多。
2. 你已经有六个月没付款了。

房地产市场的下跌——以及无数其他因素——已经导致比以往任何时候都多的房主在抵押贷款上上下颠倒，这意味着他们欠的钱超过了房子的价值。