社会保障制度是如何运作的?| HowStuffWorks

几乎在我们经常处理的每一种财务状况中，都有一个“账户”的概念。例如，当你把钱存入银行时，它被理解为“你的钱”，它进入一个有你名字的账户。当你为你的401 (k)计划在工作中——你有一个账户，里面有你的钱，如果你换了雇主，这个账户里的钱就是你的。你还有信用卡、抵押贷款、汽车贷款等账户。在任何这些账户中，你把钱加到账户上，又把钱取出来，持有账户的人会记录你有多少钱或你欠了多少钱。

社会保障制度与此完全不同。在社会保障体系中，你支付给这个体系的钱会立即返还给那些正在领取社会保障支票的人。这种安排是由于系统启动的方式而产生的。1935年，当罗斯福签署《社会保障法》成为法律时，有很多人需要福利(因为大萧条)，但却没有钱支付这些福利。当时的想法是，现在有工作的人将钱存入这个系统，然后他们的钱会立即以福利支票的形式返回。每一代退休工人的工资都是由现在工作的人支付的，因此这个系统将永远为自己提供资金，尽管这个系统一开始就没有钱。

这个聪明的想法在1935年(以及之后的许多年)非常成功，但在未来它会出现问题，原因有两个:

1935年，向该系统缴费的人比领取救济金的人多得多。工作人口与退休人口的比率意味着工人没有花很多钱到系统在1935年支持退休人员(此表显示,到1950年,只有2%的收入(1%的员工,1%的雇主)代扣代缴社保,比例为15.30%(7.65%的员工,7.65%的雇主)今天)。未来，数百万婴儿潮一代的退休将损害这一比例——退休人口将如此之多，以致于劳动人口将无力养活他们。如果人口稳定增长，这不会是一个问题，但社会保障系统的设计没有好的方法来处理像婴儿潮一代那样的人口激增。
许多人已经习惯了401(k)计划(你的钱属于你，并随着时间的推移通过投资复利增长成为一大笔钱)，以至于社会保障系统背后的想法变得难以接受。目前，工人要将其总收入的7.65%缴纳到社会保障体系中(总收入上限为7万美元左右)，雇主还要为工人再缴纳7.65%的费用。如果你把15.30%的总收入投资到401(k)计划中，按照历史回报计算，将产生一大笔钱——远远超过一个平均收入(或更高)的人从社会保险中得到的钱。退休人员的社会保障福利是用一个复杂的公式计算的，而不是用账户余额，因为没有传统意义上的“账户”。

你可能听说过，为了解决婴儿潮时期出生的人的问题，社会保障系统目前入不敷出。系统收集到的多余的钱怎么办?社会保障系统用盈余购买美国国债。本质上，政府(以社会保障局的形式)把盈余借给它自己。

在未来的几十年里，当需要开始动用收集到的盈余时，政府将通过税收收入(或额外借款)来偿还。社会保障系统将开始兑现这些债券，政府将不得不用税收来兑现这些债券。这听起来很奇怪，因为它确实很奇怪——它是否会起作用是目前一个重大辩论的来源。其影响是，它将把社会保障福利的支付转移到政府作为一个整体。政府作为一个整体，而不是社会保障系统，将不得不偿还国债，社会保障系统将兑现。看看会发生什么肯定会很有趣!

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