如果你已经有房屋抵押贷款如果你想每月少付些钱，再融资可能是一个不错的选择。努力做你的研究，因为尽管这看起来很简单，再融资并不是每个人都能赢。
for的市场经理托尼•加西亚表示:“有很多东西需要再融资。富国银行住房抵押贷款，例如实际再融资过程所涉及的成本，以及许多此类交易延长了平均抵押贷款的时间框架。“在他们目前的水平上2.625%对于一些客户来说，这是很有意义的。对(其他人)来说，你最好保持现状，因为你现在有一笔不错的贷款，”他补充道。
那么，你怎么知道自己站在哪一边呢?使用下面的指标来判断再融资对你来说是否是一个好的选择。考虑再融资:
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当你能得到一个更好的交易
在再融资中，引起房主兴趣的主要因素是较低的利率。专家说你应该考虑再融资，如果至少是比你现在支付的低0.5到0.75个百分点。
美国银行住房贷款高级副总裁兼产品管理主管米歇尔·麦克莱伦在接受电子邮件采访时说:“一般来说，在利率较低的时候进行再融资，可以减少你的整体利息支付，这取决于你贷款的时间长短。”“如果你买了你的家几年前和利率高于今天的市场利率,和/或你有一个可调利率抵押贷款(ARM)和计划不仅仅在你的家生活了几年后,你可能想要考虑融资全美信用合作社率较低。”(一个可调利率抵押贷款通常在贷款开始时利率很低，在几个月或几年之后会增加。固定利率抵押贷款在整个贷款期限内的利率是相同的。)
不要忘记考虑你要为新抵押贷款支付的额外结算费用，通常是贷款金额的2- 5%。如果你每月用新贷款节省200美元，但额外的结算成本是1万美元，那么需要50个月——也就是4年多——才能实现收支平衡。(你用结算成本除以每个月的储蓄，就能算出多久才能实现收支平衡。)如果你计划在这段时间之前搬家，再融资可能没有意义。
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当你需要冰冷的现金时
有时，如果你有一大笔账单要偿还，再融资是一个很好的选择。许多消费者转向通过抵押贷款再融资在这种情况下，这让他们可以从房屋净值中提取现金，以支付储蓄账户无法支付的其他账单。但要事先计算一下数字，确保这真的是一个双赢。
麦克莱伦解释说:“当再融资的成本低于其他类型的融资(如房屋净值贷款)时，可以考虑再融资，以便在贷款期限内节省利息，巩固债务，支付家庭改善项目、大学教育、医疗费用或其他主要购买。”
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当你准备好换学期的时候
很多人选择再融资是为了改变原始贷款的条款，无论是从30年期贷款转为15年期贷款，还是从固定利率贷款转为可调利率贷款，反之亦然。同样，这个选择是非常具体的个人情况。
“固定利率抵押贷款往往是最受欢迎的，因为它们保护房主不受未来月供可能增加的影响，但它们并不适合每个人，”麦克莱伦说。“对于计划在几年后搬家或希望最初每月支付较低金额的房主来说，ARM是有益的。”由于人们的情况和目标是周期性变化的，所以有必要不时地重新考虑一下你的贷款条款是否与你目前的个人和财务状况相符。例如，如果你把30年期抵押贷款换成15年期抵押贷款，你可能会在长期利息支付上省下一大笔钱;如果利率比你最初贷款时下降了很多，你的月供可能不会改变或只有轻微的变化。
一旦你弄清楚了自己的终极目标，以及想要的每月抵押贷款预算，你就可以和潜在的贷款人讨论一些话题了。加西亚建议和你信任的人坐下来，无论是你的信用合作社还是银行，讨论一下再融资是否符合你的需求和情况。
“如果(房主)现在有一个很高的利率，他们可能不想改变，”加西亚说，并补充说，它可以考虑不同的融资选择，如房屋净值贷款或汽车贷款。“这不是万能的;没有两个顾客是完全相同的。他们都有不同的目标和需求。”
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