从表面上看，这完全说得通。你为什么会给你的小女儿索尼娅(Sonia)留下那么多钱呢?索尼娅是一名房地产律师，年薪高达六位数，没有孩子。而你的大儿子罗伯托(Roberto)是一名半职业的勤杂工，有四个孩子，还欠着医疗债务。他比她更需要遗产，对吧?
财务规划专业人士说，现在可能是这样，但情况可以而且确实会发生变化。即使是不相等的遗产规划表面上看起来完全合乎逻辑，但它带来的问题可能比解决的问题更多。
“在我看来，不平等的遗产可能是有害的，”肯特Schmidgall爱荷华州伯灵顿白金汉战略财富公司的首席执行官在一封电子邮件中说，并指出索尼娅和罗伯托最终可能会在财务上互换位置。“然后爸爸妈妈去世了，孩子们一辈子只能吃痛苦尴尬的感恩节晚餐。”
加州圣巴巴拉西海岸金融公司(West Coast Financial)的杰克·拉巴克(Jack Rabuck)说，帮助经济困难的成年子女的更好策略是，父母在他们还活着的时候提供帮助，而不是直接送钱。
拉巴克在一封电子邮件中写道:“例如，以极低的利率向他们提供贷款，让他们以极低的利率买房，否则他们可能无法获得贷款。”“这有助于平衡天平，而不会出现把更多的钱留给一个孩子或另一个孩子的问题。”
广告
当财务偏袒有意义时
虽然绝大多数遗产是平均分配给所有子女的，但理财和遗产规划师都认为，在一些特殊情况下，父母给不同的子女留下不同类型的资产，或者为其中一个子女留出更多的现金，可能是有意义的。
瓦妮莎Collado他说，最常见的一种情况是，有一家家族企业，但只有一个成年子女想要参与其中。
科拉多说:“通常情况下，对延续家族企业表现出兴趣的孩子将被留给整个企业，其他孩子可能会平均分配其他资产。”不过，如果企业占据了父母的大部分资产，情况就会变得复杂起来。
另一个不平等继承有意义的例子是，如果一个孩子在父母年老时一直是他们的主要照顾者。科拉多说，住得离父母最近的孩子把自己的生活和事业搁置多年，全职帮助父母，这种情况并不少见。在这种情况下，给照顾者更多的钱“弥补”了牺牲的时间和损失的工资，这是大多数兄弟姐妹都会理解的。
残疾是留给一个孩子比其他孩子更多钱的另一个常见原因，尽管残疾成年子女的父母必须小心如何设立遗产。
Alexandra Baig操作旅途中的同伴这是一家为伊利诺伊州布鲁克菲尔德有特殊需要的家庭提供财务规划服务的公司。她解释说，大多数美国成年残疾人通过医疗补助和补充安全收入等政府项目获得福利，但要符合这些项目的资格，你不能拥有超过2000美元的“可计算资源”。
拜格说:“如果我的成年孩子住在一个家里，有支持人员进来帮助他进行日常生活活动或找到工作，所有这些都是由医疗补助计划支付的。”“如果我的孩子继承了一笔超过2000美元的遗产，所有的一切都会突然消失。”
拜格说，解决办法是建立一种特殊需求的信任。在父母去世后，这笔钱不会直接交给残疾儿童，而是进入一个单独的信托基金，不计入孩子自己的资产。
“信托基金中可能有数百万美元，但它仍然不会计入2000美元的资源限制，因为严格来说，这不是孩子的钱。信托拥有它，”贝格说。
拜格指出，在大多数情况下，给残疾儿童留下更多的钱对其他兄弟姐妹来说是一种“解放”，因为他们不需要为照顾他或她而感到经济上的责任。此外，由于残疾人的预期寿命较短，信托可以很容易地传递给在世的兄弟姐妹。
广告
提醒每个人
我们采访过的每一位金融专业人士都强调，无论遗产计划的细节如何，沟通是关键。如果孩子们继承的遗产不平等或不同，那就更是如此了。如果索尼娅第一次知道罗伯托从父母那里得到更多的钱当他们第一次读到将这只会给你带来更多的压力、困惑和伤害。到那时，做什么都太晚了。
鲍勃·马洛尼是新罕布什尔州斯夸姆湖斯夸姆湖金融顾问公司的财务顾问和认证遗产规划师。他建议他的客户在他的办公室里召开一次家庭会议，向他们的成年子女阐述父母的遗产计划，并开放提问空间。
“我发现这些家庭会议非常精彩，”马洛尼说。“但仍有一些父母拒绝与孩子分享他们的财务净值。他们觉得孩子们在死前无权知道。我不同意这一点，但这不是我要争论的。我认为让孩子们知道该期待什么是非常有价值的。”
这些会议可能会带来一件令人惊讶的事情，那就是一个富裕的孩子可能会自愿放弃他或她应得的那份遗产。罗伯特•舒尔茨亚特兰大罗林斯金融公司(Rollins Financial, Inc.)的合伙人说，他看到的少数几次不平等分配起作用的情况是，一名儿童受益人要求父母更多地支持其他兄弟姐妹。
舒尔茨在电子邮件中写道:“在我看来，除非受益较少的人主动开口，或者参与了多次讨论，了解背后的原因，否则这样做真的不值得。”
广告
