在你再融资抵押贷款前要问的5个问题

我们谁不想月供更低，对吧?好了谢谢利率接近历史最低水平在美国，越来越多的美国人能够为旧宅基地再融资。尽管如此,成功再融资不仅仅是获得更低的利率。在你进入这个过程并在虚线上签字之前，有几件事你应该考虑。重要的是要做你的尽职调查，以确定是否再融资你的抵押贷款现在是适合你的，如果是的话，你应该做些什么准备。这里有一些可以问的问题:

1.我为什么要这么做?

为房子再融资有几个原因抵押贷款．“对于房主来说，(这)是一种潜在的降低利率和每月抵押贷款还款额的方式，可以转向固定利率贷款，或使用房屋中可用资产的一部分来支付主要费用，”米歇尔·麦克莱伦在电子邮件中写道，她是美国住房贷款公司的高级副总裁兼产品管理主管美国银行．

所以要清楚你为什么要再融资，因为这将影响你如何去做。如果你想减少每月的抵押贷款还款额，那么你会希望在贷款期限内锁定低利率(称为固定利率贷款)。另一方面，如果你想尽快还清贷款，你可能会想要一笔期限较短的贷款，而且你还能负担得起。这可能不是一个固定利率。如果你主要想接入你的家的可用股本这种类型的再融资将有它的自己的一套考虑因素．

麦克莱伦说:“仅仅因为你可以获得较低的利率，并不意味着你应该立即再融资。”“你每月支付的抵押贷款可能更低，但你可能还必须延长贷款期限，并花费更多的利息。”

2.它在经济上有意义吗?

有些人再融资到较长期的贷款，因为他们计划坚持一段时间，但这对每个人都没有意义，特别是那些想要尽快退休的人。

“也许你想再融资到一个较短的期限，并尽快还清住房，”托尼加西亚解释说，洛杉矶的市场经理富国银行住房抵押贷款．“也许我不想再申请30年的抵押贷款，因为我不想工作到80岁。当我退休时，我希望能还清。”

加西亚解释说，这需要时间才能真正看到与再融资相关的成本节约所以，对于那些不打算在那栋房子里待很长时间的人来说，这不是最好的路线。他说:“比如说，一位客户希望再融资(到4%)，而他们的利率是5%。”“这1%的差距在纸面上是很大的，但如果你只在家里住12个月，这个比率将不足以收回节省的时间。如果再融资的成本是3000美元，而你每个月只存200美元，而且只存一年，你可能会更好……根本不是再融资。”

3.我有足够的房屋净值吗?

如果你有最少的贷款，就更容易获得新的贷款20%的股权在你的房子里(资产净值是未偿抵押贷款和你的房子的市场价值之间的差额)。所以，在继续之前，确保你知道你的股本是多少是值得的。例如，如果你的抵押贷款是20万美元，而你的房子价值30万美元，那么你的权益是10万美元，即33%。像这些工具美国银行房地产中心可以为你的房子的潜在价值提供一个可靠的想法。

4.我的年利率是多少?

加西亚说，消费者经常看不清楚计划是什么年百分率(4月）贷款的，除了利率，这是一个相当大的。年利率包括你要承担的费用，比如开办费或评估费。“这是实际抵押贷款的真实成本，”他说。

你可以把贷款的费用和利息加起来，然后除以贷款金额来计算年利率。把答案除以贷款期限(你还有多少天可以贷款)。乘以100就得到年利率。例如，一笔利率为3.75%的30年期固定贷款的年利率为3.834%。大多数贷款机构(银行，信用社等)会有一个图表显示贷款利率在年利率的后面．至少访问三家不同的贷款机构，看看它们各自提供的利率是多少。

5.我的信用评分和债务收入比是多少?

通常你需要一个信用评分的超过760以获得最好的抵押贷款利率。如果你的信用评分低于这个水平，你可能需要支付更高的利率，这可能决定你是否值得再融资。你可以通过你的信用卡公司或像credit Karma这样的服务免费提前知道你的信用评分。

即使你的信用评分很高，如果你的债务收入比也很高，你可能会发现自己要支付更高的抵押贷款利率。(用你每月的经常性债务总额除以你的月总收入，得到你的债务收入比。)它应该少于36%住房还款比例应低于28%。

HowStuffWorks可以从本文中的附属链接中赚取一小笔佣金。