投资骗局是如何运作的

由:约翰·巴里摩尔

泰德和莎伦·斯威特是投资骗子马丁·弗兰克尔的受害者,马丁·弗兰克尔通过欺诈活动窃取了数百万美元。查看更多钱骗局的照片
史蒂夫·丽丝/盖蒂图片社

你接到一个来自互助系统公司的戴维斯先生的电话。你肯定听说过互助系统吧?你当然有。

戴维斯先生是个好人。他很关心你的财务状况,他问你是否考虑过未来的财务状况。他会很乐意帮你的,而且他碰巧有一些非常重要的,绝密的内部消息移动设备这个产品将会改变你看待世界的方式。他告诉你股票现在很便宜,你必须马上行动,否则你就会错过赚很多钱的机会,而这些钱将保障你的未来。

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“你不会输的,”戴维斯说。

但是你做的事情。

戴维斯先生那天不止给你一个人打过电话。戴维斯和他的同事联系了数百人。虽然互助系统是一家合法公司,但它股票交易量并不大。在这种情况下,所谓的“交易清淡”股票的价值很容易被一阵买家行动推高。在股价确实飙升之后,骗子们很快就卖掉了他们的股票。股票的价值暴跌,你的钱也花光了。

大多数投资骗局都采用相同的基本原则:承诺高额利润、保证无风险、断言紧急和保密。的骗子可爱、友好、专业。

很多人认为他们在一英里外就能发现骗局。但大多数骗局都没有咄咄逼人的推销员突然打来电话或臭名昭著的尼日利亚银行账户骗局那么明显。每年,美国人都会因为各种各样的骗局损失数十亿美元[来源:全国期货协会].每个公民都是潜在的目标。

那么潜伏着什么阴谋呢?为什么他们一次又一次地成功?你如何避免它们?

首先,让我们来看看十大投资骗局。

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十大投资骗局

西班牙邮票骗局的受害者担心拿回他们的钱。"width=
西班牙邮票骗局的受害者担心拿回他们的钱。
场/法新社/盖蒂图片社

各种各样的投资骗局层出不穷。行骗专家经常混合和匹配各种骗局的特征,以编造一个难以发现的骗局。

以下是10种常见骗局的描述。

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亲和力诈骗

无论好坏,人类都倾向于倾听与自己有共同之处的人骗子依赖于这一特性。他们加入业余爱好者团体和宗教团体,或者利用种族相似性。

未经授权的销售

无牌经纪人或销售代理人会向你提供财务建议或投资机会。没有执照的保险代理人可能会出售假保单。或者,更糟的是,你可以向一家声名狼藉的公司的无证经纪人寻求建议。

庞氏骗局

庞氏资金转移骗局是用后来的投资者提供的资金支付给最初的投资者。和亲和诈骗一样,庞氏骗局通常以人群为目标。由于这些骗局依赖于信任和口口相传,在一个团体中发起骗局可以让骗子迅速传播它。

网络诈骗

网络诈骗包括电子邮件提供假的网站在不存在的公司或产品中促进投资机会。聊天室新闻组布告栏也是骗子们经常玩的地方。阴谋家使用多个用户名,用虚假的证明为公司背书,制造合法性的假象。

本票诈骗

本票是偿还一定数额贷款的书面协议感兴趣.骗子提供了一个投资高收益本票的机会,它的工作原理很像债券.但是骗子从来没有把钱借给过第三方。他只是拿了投资者的钱。或者他确实贷款了,但他支付给投资者的钱比承诺的要少。

'银行诈骗

诈骗者通过“顶级银行”提供投资机会,海外机构通常只有上流社会的人才能进入。不幸的是,这些银行并不存在。

不适合投资

骗子推荐的投资不适合投资者的财务状况。一个常见的变化是把长期投资推给那些短期投资会更好的人。

高级诈骗

老年人通常独自生活,依赖他人照顾,担心自己的退休储蓄如何养活自己。许多老年人都渴望相信有信心的男人,他可以用明智的建议和令人兴奋的机会消除这些恐惧。这些欺诈包括人寿保险欺诈和不当投资。

商品诈骗

这些计划包括对黄金、白银、稀有硬币和宝石的投资。行骗高手们最近利用了政治环境,这使得油价和天然气。同样的情况也使得对替代能源的投资颇具吸引力。虽然听起来对环境有好处,但这并不意味着它不可能是一个骗局。

投资研讨会

骗子邀请了一百人参加一个研讨会,在那里她提供了一个无与伦比的投资机会。你必须当场注册。你不能晚一点报名,因为她两小时后就要离开了。你的钱也是。

为什么这些计划会奏效?不幸的是,我们的直觉有时会对我们不利。详情请参阅下一页。

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为什么投资骗局有效?

威廉·福格威尔和他的投资公司霍布斯·梅尔维尔诈骗了投资者超过1.5亿美元。"width=
威廉·福格威尔和他的投资公司霍布斯·梅尔维尔诈骗了投资者超过1.5亿美元。
瓦莱里·HACHE /法新社/盖蒂图片社

反方依靠的是基本原则人类行为希望他们的计划能成功

风险

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大多数人害怕冒险。你愿意出多少钱赌博在高风险的扑克游戏吗?你的机会和可能的利润是多少?

骗子知道你害怕冒险。他们会告诉你,一个可能带来数不清的财富的机会几乎没有风险。如果没有风险,为什么不跳进去呢?

贪婪

大多数人都倾向于相信这山望着那山高。“要是我知道怎么越过栅栏就好了,”你说,渴望地凝视着那个新的跑车或者那堆金币。骗子们当然是贪婪的,但更重要的是,他们知道你也是贪婪的。他们知道他们可以用巨额财富和未来安全的承诺来迷惑你。

紧迫感和稀缺性

“现在行动,你将得到……”

"阵亡将士纪念日周末大甩卖"

“清仓大甩卖——只在星期天!”

销售的一个重要原则是有限的时间,有限的供应:紧迫性和稀缺性。骗子利用紧迫性和稀缺性迅速引诱他们的受害者,在受害者有机会对投资机会的合法性做任何研究或背景调查之前。

琼斯说:“现在只剩下几个投资者了。”“如果你今天不给我一张支票,我就不能保证你能分到任何利润。”

你可不想错过开往绿色的火车。绿色的一边是火车的方向,对吧?琼斯是这么说的[消息来源:全国期货协会].

礼貌

当一位朋友好心地提出为你做晚餐,而过去的经验表明,他连平底锅和抹刀都分不清,你会怎么说?毕竟,你不想伤害你朋友的感情。

不幸的是,你对伤害别人感情的恐惧对骗子有利。是的,你不确定是否要投资蒙大拿的海滨房产,但琼斯先生是个很好的年轻人。他大老远开车到你家跟你说话,更不用说送你去参加投资研讨会了。

信任

当你去看一场戏,其中一个女演员不知道她的台词,你对她的角色失去信心。你不再相信。

同样的原则也适用于有自信的人。人们倾向于相信一个似乎知道自己在说什么、对自己的计划充满信心的人。毕竟,不仅我们的情绪会受到自信和魅力的影响,我们还被教导要信任专家。如果你告诉一个骗子,“不,我没有投资,”骗子不会回答,“你是对的。”你明白我的意思。”骗子会说,“好吧,我只会把这个机会给那些对赚钱感兴趣的人。”你开始重新考虑你的决定。

你如何发现一个阴谋?你怎么知道你已经是骗局的受害者了?给我你的银行账户编号,然后翻到下一页。

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避免投资诈骗

威廉·克拉克和他的妻子是理财欺诈的受害者。"width=
威廉·克拉克和他的妻子是理财欺诈的受害者。
时间与生活图片盖蒂图片社

这里有一些技巧可以帮助你避开投资骗局。

  • 不要以貌取人。销售人员都受过专业和有魅力的训练。骗子也是销售人员;他们碰巧也是罪犯。他们希望你能礼貌一些,不要打断他们,不要挂掉他们的电话或者删除他们的邮件。
  • 自学。骗局大多成功于那些几乎没有投资经验或知识的人。咨询专业的财务顾问。咨询你的朋友和家人。当你对触手可及的潜在利润充满幻想时,其他人更有可能持有客观的观点。
  • 只信任专业的、有执照的经纪人和销售代理。
  • 不要相信“绝密内幕消息”和“热门消息”。
  • 不要在接到一个电话、参加一个研讨会或与销售人员见了一次面后就急于投资。无论前景多么令人兴奋,都不要“现在就行动”或“趁早行动”。
  • 向销售人员索取一份招股说明书,详细说明投资的程序、风险和潜力。
  • 不要相信“高回报,无风险”的保证。投资就是风险,就像玩游戏一样轮盘赌(但希望胜算会更好)。没有投资是万无一失的。
  • 不要相信一个告诉你不要告诉任何人投资的销售人员。总是质疑“秘密的”投资机会。
  • 研究每一个投资机会。调查公司,产品,安全,和/或股票.利用金融业监管局(Financial Industry Regulatory Authority)和美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)的资源,调查该公司和/或销售人员。如果你想投资一家没有在美国证券交易委员会注册的公司,确保对该公司进行彻底的背景调查。
  • 当遇到海外投资机会时,要格外小心。
  • 避开那些声称是免税投资的机会。投资回报,就像所有合法的赚钱方式一样,受到影响
  • 当你进行投资时,要检查支付给公司,而不是单个销售人员。
  • 在进行投资后,请检查你的投资报告,并确保没有进行未经授权的交易。
  • 向你的顾问/经纪人/销售代理人提问。得到答案。如果你的财务顾问或经纪人反应迟缓,给出模糊的答案,或在你有权撤回投资资金时拒绝你的请求,请联系有关当局。
  • 不要签任何你不懂的东西。让律师审查你要签署的合同。
  • 要警惕投资的快速回报。骗子通常会通过提前支付少量款项来吸引谨慎的投资者,鼓励他们进行更多投资。

如果你是一个骗局的受害者,你能做的最好的事情是报告它。骗子依靠你的不确定性和被骗时的尴尬来维持骗局的进行。不要感到尴尬——即使是最好的人也会被抢走。如果有时间不坐着感到羞愧,那就是怀疑自己被抢劫的时候。

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如果你想了解更多关于投资诈骗的信息,你可以点击下一页的链接。

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来源:

  • 贝尔,凯,弗雷塔斯,艾米。“十大投资骗局。”Bankrate.com。2/5/2004。访问http://www.bankrate.com/brm/news/investing/20020829a.asp (4/1/08)
  • 商业促进局。“避开投资陷阱。”2006.访问http://www.bbbmoneynow.org/?lid=1&page=avoidingscams (4/1/08)
  • 联邦调查局。《常见欺诈计划》http://www.fbi.gov/majcases/fraud/fraudschemes.htm(浏览4/1/08)
  • 联邦公民信息中心,由国家未来中心编写。《投资骗局:如何运作以及如何避免》(Investment smons: How They Work and How to Avoid Them)。1987.访问http://www.pueblo.gsa.gov/cic_text/money/swindles/swindles.htm (4/1/08)
  • 联邦贸易委员会(Federal Trade Commission)。“尼日利亚骗局:代价高昂的同情。”2003年7月。访问http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/alerts/nigeralrt.shtm (4/1/08)
  • 全国消费者联盟网络欺诈观察。《投资欺诈》http://www.fraud.org/tips/internet/investment.htm(浏览4/1/08)
  • 内布拉斯加州银行和金融系。“2006年十大投资威胁”。2006.http://64.233.167.104/search?q=cache tuuEUEre7BAJ: www.ndbf.org/press/scams%26schemes-brochure.pdf +顶级+ 10 +投资+ scams&hl = en&ct = clnk&cd = 10 gl =我们(4/1/08访问)
  • 北美证券管理员协会。“庞氏骗局”。2008.访问http://www.nasaa.org/Investor_Education/Investor_Alerts___Tips/8315.cfm (4/1/08)
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  • 证券交易委员会。《网络诈骗:如何避免网络投资诈骗》8/6/2007。访问http://www.sec.gov/investor/pubs/cyberfraud.htm (4/1/08)
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  • 华盛顿州金融机构部。《2005年十大投资骗局》http://www.dfi.wa.gov/consumers/toptenscams.htm(浏览4/1/08)
  • 华盛顿州金融机构部。“如何避免骗局和欺诈。”5/9/2007。访问http://www.dfi.wa.gov/consumers/invest_scam_avoid.htm (4/1/08)

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