不管你是刚开始投资还是已经投资了几十年为退休储蓄在美国，你想知道管理你资金的人是把你的最佳利益放在第一位的。在法律上，这被称为“信托关系”。受托人是受法律约束进行投资的金融专业人士，不考虑他或她自己的利益，也不存在任何潜在的利益冲突。
但是你怎么知道你的财务顾问是否是受托人呢?如今，金融专业人士有很多不同的名字:资金经理、财富顾问、理财规划师、投资顾问、经纪人等等。这些职位头衔的真正含义是什么?哪些领域受到监管，以确保你的钱在安全的手中?
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我们采访了德克•爱德华兹(Dirk Edwards)，他是一名注册会计师和财务规划师，拥有数十年的咨询经验，建议客户将他们的财务资源与对他们有意义和重要的东西结合起来。事实证明，并非所有的投资专业人士都是受托人，聪明的投资者在让任何人掌管自己的财务未来之前，需要知道该问哪些问题。
为什么受托人的事
1929年，数百万美国人失去了一切股市崩盘1934年，富兰克林·D·罗斯福总统成立了证券交易委员会（SEC），以监管华尔街。1940年的《投资顾问法》是第一部将投资专业人士归类为受托人有责任将客户利益放在首位，诚信行事，披露所有利益冲突。
爱德华兹说:“作为受托人，意味着你有义务确保你的工作是以客户的最大利益为中心。”“如果你为某个客户或集团持有资产，而该客户或集团通常有法律授权和义务代表另一方做出决定。法律通常对受托人的要求比没有信托关系的人要高。”
假设你让你的妹夫存一份薪水，他在去银行的路上把钱弄丢了。你可以对你的姐夫生气，但你可能不能起诉他，因为把你的工资合理地存入银行不是他的受托责任。但如果你拥有一家企业，让你的客户直接向注册会计师付款，她有受托责任确保这些款项存入正确的地方。受托人被要求遵守更高的法律标准。
爱德华兹说，即使是在美国证券交易委员会和州金融监管机构的监督下，任何人都可以自称为“理财规划师”，并开始对理财建议收费。“这并不需要任何许可证，”他说。
为了避免你的钱落入坏人之手，重要的是要知道哪些类型的财务顾问是有执照的，哪些是遵守最高信托标准的。
所有注册投资顾问均为受托人
正如爱德华兹所说，任何人都可以在店面上张贴一个标志，自称为“财务规划师”，但SEC和州监管机构已经建立了一个投资顾问注册系统。你甚至可以查人名并检查他们是否是注册投资顾问。
根据《投资顾问法》，所有注册的投资专业人士都是受托人。他们的受托责任主要分为两类:
- 注意义务：提供符合客户最大利益的建议，并寻求客户愿望的最佳实现。
- 忠诚义务:消除任何潜在的利益冲突。顾问绝不允许自己的判断受到任何有意识或无意识的影响，除非是客户的最佳利益。
截至2018年在美国，有超过1.7万名小型投资顾问在各州监管机构注册，还有超过1.3万名“大型”投资顾问(管理资产超过1亿美元)在SEC注册。
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