我应该合并我的学生贷款吗？

除了方便、固定的每月付款外，直接合并贷款还提供了一些债务减免好处。这些好处包括没有确定最低或最高金额的合并贷款、没有合并费用，以及除“一刀切”支付结构之外的任何东西。合并贷款还可能为您提供额外的延期选择。直接合并贷款允许您保留合并中包含的任何补贴贷款债务的补贴福利，并且具有较旧（2006年前）可变利率教育贷款的借款人有资格获得固定利率。（可变利率乍一看可能不错，但在还款期间可能会飙升，而固定利率贷款在整个贷款期限内利率相同。）

整合有其好处，但也有其缺点。

让我们首先谈谈延长付款计划可能会降低你的月付款，但从长远来看会伤害你。任何时候你花更多的时间还清贷款，最终你会支付更多。为什么？因为虽然你可能没有签署任何额外的贷款文件，但你的债务利息会继续增加，而且你花的时间越多支付的利息越多。这也意味着，如果你接近还款日期，至少在一两年内，合并可能是浪费时间和金钱。

还要记住，当你巩固你的学生贷款，您可能会失去原始贷款的部分或全部好处。什么样的好处？您当前的贷款可能会有额外的好处，如利率折扣、本金折扣或手续费折扣以及其他省钱的好处。一旦您合并了贷款，旧贷款将被偿还，账户也将关闭；您将剩下的是一笔直接合并贷款。

如果您与私人贷款人签署贷款，而不是通过联邦计划，则该贷款不符合直接合并贷款的资格。

©英格拉姆出版公司/思想库

每年，美国人申请的联邦教育贷款超过1000亿美元，但不是全部学生贷款通过美国教育部——美国人每年还申请100亿美元的替代学生贷款[来源：终局]。替代性学生贷款是私人学生贷款，美国人总共欠下约1650亿美元的私人学生贷款债务[来源：奥肖内西].虽然私人学生贷款不能与联邦担保贷款合并为单一的直接合并贷款，但合并私人贷款有多种选择--让我们谈谈利弊。

联邦担保教育贷款和合并贷款的利率由政府决定，但涉及到私人贷款时。您可能可以获得低于直接合并贷款为客户提供的利率。贷款人决定您是否有资格获得私人合并贷款（利率是多少）根据他们在你的信用报告中看到的情况——你的信用分数越高，你在贷款方看来越适合。

持有良好贷款的私人学生贷款持有人信用--或者，自贷款产生以来，信贷状况有所改善——可能会发现，合并私人教育贷款的利率更高、更低。选项包括私人合并贷款，其中大多数贷款的利率以及最低和最高贷款限额、费用和规则都是可变的。一些房主会合并他们的e教育债务与固定利率的房屋净值贷款。如果你是一个房主舒适地使用你的房子作为抵押你的学生贷款债务，那么这可能是为你。

如果你同时拥有私人和联邦教育贷款，并且正在考虑将其合并为一笔私人贷款，借款人要小心：在大多数情况下，联邦贷款计划提供的利率和福利是私人贷款人无法比拟的。最好通过美国教育部合并联邦贷款，通过公共关系部合并私人贷款ivate合并贷款人（截至2013年，其数量有限）。