如何认证金融规划者工作

因此，您决定您的底线将从经过认证的财务计划者的专业知识中受益。现在是努力的部分 - 选择一个。CFP根据他们为其服务的收费方式进行分类：按费用或佣金。

仅限费用CFPS收取设定的每小时费用，以提供财务指导。他们的费用范围为每小时约125美元至约350美元[来源：麦克唐纳]。这可能听起来很多，但请记住，这是所有费用的CFP赚取。如果他们推荐金融产品，如人寿保险，他们没有收到保险公司的任何偿还。因此，他们的建议通常是无偏见的。

公正的咨询是一个大的。事实上，许多金融专家建议努力寻找仅限费用的CFP，以便您可以获得最多客观信息。全国个人财务顾问协会等服务帮助人们在其区域中找到仅限费用的CFP [来源：NAPFA]。不幸的是，只有许多费用的CFP只接受有很多金钱和资产的客户[资料来源：妇女金融]。

当然，仅委托CFP提供财务建议，但他们也试图出售金融产品。这就是他们赚取的工资方式 - 他们在销售您某些产品时获得佣金。委托 - 只有CFP可以聪明，经验丰富，才能，但它们也可以通过自己的财务问题摇曳。一般来说，他们赚取委员会的销售额的约5％至1.25％[来源：麦克唐纳]。因此，仅委托的CFPS面临潜在的利益冲突。保险或共同基金例如，可能是对您的良好投资，但您的CFP可能会建议年份 - 因为国民金额将支付最大的委员会[来源：妇女金融]。

通常，委托 - 只有CFPS工作银行，经纪房屋或保险公司[资料来源：妇女金融]。例如，在佣金上工作的CFP可以提供良好的财务建议，但它将在他或她的兴趣销售您的利益，即使这不是您的最佳利益。

除了这两个大类别外，还有一些混合动力车。例如，一些CFPS费用小小时费用 - 小于仅限费用的CFPS - 并获得佣金。仍然是每项目的其他CFPS费用。如果您有很多复杂的资产并需要大量的建议，您可能想要一个CFP为财务计划指控的费用。您的成本范围从2,000美元到5,000美元资料来源：麦克唐纳]。

一旦您决定使用的CFP类型，就是时候转向选择一个规划师了。并非所有CFP都是平等的，所以如何找到最适合您的特定需求的CFP？在下一页了解！

所以你决定寻找经过认证的金融计划者。你从哪里开始？首先，获取您信任的人的建议：家庭，朋友，同事。此外，根据认证的财务计划者标准委员会的组织列出了您所在地区的合格CFP。当你有一些候选人时，是时候采访潜在的CFPS了[资料来源：麦克唐纳]。

面试每一个CFP，你可能会遇到从零到一百万的问题。然而，有几件事是你应该优先学习的:

资格。几乎任何人都可以称自己为“金融计划者”。确保桌面上的人员从您身上确实有资格帮助您的财务状况。检查专业组织等学位，认证，会员资格。

您还想知道此CFP是否已在业务中已有20年或刚刚开始。找出他们曾经曾经合作过的，如果他们为个人而不是企业做了规划，以及他们所做的任何类型的规划。如果您不确定如何开始保存退休，那么大多工作在遗产规划的CFP可能并不良好[来源：标准委员会]。

规划方法。每个人都以不同的方式接近财务状况。了解这项CFP最喜欢的计划工作。如果您正在寻找关于特定问题的建议，您不应该与偏袒全面计划的CFP合作。同样，如果你抚摸着侵略性投资的惊人，你可能不想要一个非常谨慎的CFP。

服务。找出CFP提供的服务至关重要。如果您想要一个可以出售保险，共同基金或其他金融产品的策划者，请确保您的候选人获得许可以提供这些服务。CFPS还需要许可证来提供投资建议。确保您的CFP可以在对您最重要的财务区域工作。

此外，找出谁，完全是谁将提供这些服务。您也可能与CFP办公室中的其他人合作。确保您了解其所有背景[来源：标准委员会]。

支付。绝对确定您知道CFP如何获得报酬。您是否使用仅限费用或佣金的基础进行面试的CFP？是否有其他付款安排？请记住，一些CFPS具有可能产生利益冲突的业务关系。确保披露这种关系。

如果您正在付费，请找出您支付的费用。直到他或她审查您的财务状况，CFP可能无法说出您将收费多少。但是，在任何工作开始之前，您应该能够获得估计[来源：标准委员会]。

面试后，研究候选人的记录。与他们所属的专业组织联系 - 州和联邦机构 - 任何道德或法律违规行为。一旦一切都被安排，请询问您选择的CFP将您讨论的一切符合您可以保留的书面协议。

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