我需要人寿保险吗?

保险是成人的代价。但愿不会有什么可怕的事情发生在你身上，但如果真的发生了，保险就是你的生命线。你支付健康保险以防你病得很重。如果你有一辆车，你就买汽车保险以防你发生严重事故。但你真的需要买人寿保险？

也许不是。如果你是单身，没有孩子或其他需要抚养的人，你可能不需要人寿保险现在。这是因为人寿保险并不是真正为投保人服务的，而是为那些在经济上依赖投保人的人服务的。

什么时候买人寿保险，买多少

人们通常在结婚、生育或收养孩子时购买人寿保险。突然间，他们的生活中出现了一个依赖他们的收入生活的新人。如果配偶或父母中的一方意外去世怎么办?这个家庭将如何继续支付房租或抵押贷款，或支付孩子的学费或日托费用?这就是人寿保险的作用所在。

在其最基本的形式中，人寿保险在被保险人死亡时弥补损失的收入。理财大师戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)建议购买一份相当于是年收入的10到12倍．所以，如果你一年挣4万美元，你应该买一份保险，在你死亡的情况下，赔付40万或50万美元。

为什么是你收入的10到12倍?拉姆齐的逻辑是，未亡配偶或家属可以投资40万或50万美元，并依靠利息生活。如果你把钱投入共同基金或其他缓慢而稳定的投资，你可以期待每年获得8%到10%的利息。40万美元的10%就是4万美元，所以在世的家庭成员可以在不碰原始收入的情况下弥补失去的年收入人寿保险支付．

夫妻双方都需要人寿保险吗?

如果夫妻双方都有工作，那么双方都需要自己的人寿保险。这样，如果其中一方去世了，幸存的配偶就不必为了支付账单而牺牲他们的生活质量。

但是全职父母呢?他们还需要人寿保险吗?大多数理财规划专家说是的．人寿保险的主要目的是弥补失去的收入，但它也可以帮助弥补因亲人去世而产生的新支出。

想想全职父母提供的所有无偿工作:照看孩子、教育、购物、做饭、打扫房间、洗衣、辅导等等。根据地点和需要照顾的孩子数量，光是照顾孩子每年的费用就可能高达数万美元。对于全职父母来说，拉姆齐建议购买一份较小的人寿保险——可能是25万到40万美元——期限较短，在孩子预计将离开家时结束。

买人寿保险的其他好理由

即使你是单身，没有孩子，你的生活中也可能有其他人在经济上依赖你。杰克·多兰，公共事务副总裁美国人寿保险协会他说，虽然有孩子的父母是最常见的人寿保险情况，“你可以很快扩展这个名单。”

也许你没有自己的孩子，但你经常帮助兄弟姐妹或朋友支付房租或学费。也许你不打算要孩子，但想为你侄女或侄子的大学储蓄基金做些贡献。多兰说，如果你承诺为生活中的其他人提供经济支持，你可以买保险并指定这些个人为受益人。

除了家人和朋友，可能还有其他个人甚至机构在经济上依赖你。商业伙伴就是一个很好的例子。如果你与他人共同拥有一家小公司，你的早逝将是一个巨大的个人损失和财务损失。考虑采取一种政策，取代你直接提供给业务的年度收益。

你是否经常慷慨地捐赠给慈善机构?你是否在当地的非营利组织做过长时间的志愿者?你是你的学院或大学母校的坚定捐助者吗?如果是这样，那么这些机构已经开始在财务上依赖你了。多兰说，你可以购买一份小型人寿保险，将这些机构作为受益人，这样即使你离开了，你也可以继续支持他们。

越年轻越健康越好

没有家属的单身人士应该考虑购买人寿保险的另一个可靠原因是费用。一般来说，健康保险公司每月给更年轻、更健康的人的保险费较低。所以，如果你现在20多岁或30多岁，希望有一天结婚生子，现在锁定一个较低的月供可能是明智的，这将为你以后省钱。

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