影响你人寿保险费的10个因素

没人希望你英年早逝。但是如果你有买了人寿保险在美国，至少你可以稍微放心，如果死亡真的来得意外而早，留下的人会得到照顾。

当然，你并不是唯一一个想让你活得健康长寿的人。你的人寿保险公司。不是因为它像你的家人一样爱你;而是因为它不想支付50万或100万美元的死亡抚恤金。这听起来很冷酷，但人寿保险公司就是这样赚钱的。

“人寿保险是一个死亡风险评估，”杰克·多兰说，他是公共事务的副总裁美国人寿保险协会(ACLI)。“保险费是根据投保人过早死亡的几率计算的。”

除了英年早逝的可能性，还有很多其他因素影响着人寿保险费的决定。以下是10个最重要的影响因素。

1.保单类型及金额

有很多不同的人寿保险种类提供不同保险条款、支付结构和投资选择的保单。定期人寿保险，提供一个固定的期限，通常是30或40年，当投保人预期到达退休年龄-是最简单的保单类型，通常保费最低。

对于相同的死亡保险金，永久人寿保险或终身人寿保险的保险费要贵得多。这是因为，与定期人寿保险不同，永久人寿保险有死亡保障。公司将不得不这么做把那50万美元的现金给我在某种程度上，它需要尝试提前收回资金。

根据政策的天才，在同等死亡保险金额下，终身寿险的保费将是定期寿险的6至10倍。

另一个重要因素是死亡抚恤金的数额。10万美元保单的保费将低于100万美元保单的保费。人寿保险代理人可以帮你算出你能负担的最大死亡赔偿金。

2.你的年龄

多兰说:“人寿保险的一个简单事实是，你越年轻，你的人寿保险费用越低。”

同样，这是因为人寿保险是一种经过计算的风险。如果你买的是30年期人寿保险，保险公司会计算出你31年后还活着的几率。你越年轻，三十年后你就越有可能闲荡。

因此，一些20多岁的单身人士即使没有结婚或生孩子的计划，也会选择购买人寿保险。他们想尽早锁定一个低利率，这样他们以后有了家庭后就可以存钱了。

3.你的性别

男人在人寿保险上比女人付得多。为什么?简单的数学。女性寿命要长5年平均比男性多。仅这一点就使女性的人寿保险风险低于男性。

但除了预期寿命之外，还有其他因素使男性比女性更冒险。男性从事更危险的工作，有更危险的爱好，更有可能酗酒和吸毒，爬梯子和超速驾驶。并不是说每个人都是有酗酒问题的建筑工人，但保险费率主要是关于平均水平，而不是个别情况。

4.你的健康

为了获得最好的人寿保险，你会想要一份医疗保险政策。这意味着保险公司会派一个护士到你家里，测量你的身高和体重血压，并问你一系列关于你的身心健康的问题。

你的整体健康状况越好，你的保费就越低。但即使你的健康状况不是很好——抑郁、糖尿病、心脏病——通常也会有医疗保险这比“简化问题”政策更好这并不需要体检，因为保险公司承担了一种完全未知的风险，并会额外收取你的费用。

坦白你的病史。如果你没有提到一个严重的诊断，处方或手术，这可能会使你的政策失效。支付更高的保险费比因为保险欺诈而拒绝死亡抚恤金要明智得多。

5.吸烟和烟草使用

秘密已经泄露了吸烟对你的健康有害。不仅仅是吸烟，还有任何种类的常规烟草使用。人寿保险公司非常重视吸烟和烟草，他们提供烟草使用者和非烟草使用者分别收费．

根据NerdWallet的说法，40岁的吸烟者会付钱四倍作为一名不吸烟的人享受20年50万美元的定期人寿保险。大多数人寿保险公司要求你至少12个月不吸烟，才能被认定为不吸烟的人。

6.家庭健康历史

你的健康不仅取决于你的生活方式，还取决于你的基因。作为医疗检查的一部分，保险公司会要求您提供直系亲属的详细病史。如果你是一个女人你的妈妈和姐姐都被诊断出患有乳腺癌那你的风险就会更高。如果你是一个男人，你家里的每个男人都在50岁之前心脏病发作，这就会发出一些危险信号。

不过,别担心。有不稳定的家庭病史并不会使你失去购买人寿保险的资格。这只会让你的保费比那些拥有低风险基因的人高。但是，如果你不能对你的家庭病史中的严重问题百分之百诚实，你可能会被咬回自己的伤口。

7.你的职业

伐木工人和深海渔民都有美国最危险的工作但是，飞行员、垃圾清理工和卡车司机也是死亡人数最多的职业。如果你的职业被认为是危险的，你肯定会比一个整天伏案工作的上班族支付更多的人寿保险。

据Policy Genius报道，保险公司对高风险工作收取固定费用。每年每1000美元的人寿保险费用在2.5美元到7.5美元之间。因此，如果你有一份价值50万美元的保单，每份危险工作的固定费用为2.5美元，那么你的人寿保险费每年将额外增加1250美元。

8.你的业余爱好

没有什么比定点跳伞但你得支付所有这些冒险活动的人身保险费用。

这个爱好越危险，你对寿险公司的风险就越大。与危险职业类似，保险公司将对那些经常从事已知的危险行为(如骑摩托车、打猎甚至休闲划船)的人收取固定费用。

五十万美金的保险期望薪酬如果你喜欢水肺潜水或跳伞，每年大约多出2500美元，如果你喜欢攀岩，每年多出1500美元。

9.你的驾驶纪录

人寿保险公司在确定投保人的风险水平时撒了一张大网。一个潜在的危险信号是斯波蒂的驾驶记录．如果你有很多超速罚单或过失碰撞，这将提高你的比例。像最近一次酒后驾车这样的重大违规行为可能会让你完全失去参赛资格。

NerdWallet说大都会人寿为在过去三年中没有超过一次违规行为的司机保留了最好的“精英加”费率。

10.付款计划

很多人寿保险客户不知道你不必每月支付保险费。大多数公司允许你按季度、一年两次或每年支付保险费。不按月计费是有好处的。

多兰说:“你支付的费用越少，成本就越低。”

虽然节省的费用并不多，但Policy Genius表示，每年支付的费用会有折扣2%到8%之间与按月支付相比。

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