抵押贷款延期是指每月暂时的暂停或减少抵押贷款为遭遇经济困难的房主支付的款项。这不是贷款减免;相反，延期支付确实需要在某个时候偿还。但对于意外失去工作或遭受自然灾害(包括COVID-19大流行)损失的房主来说，抵押贷款延期可能是他们的生命线。
避免的关键丧失抵押品赎回权该公司贷款服务主管查克·克拉赫特(Chuck Kracht)表示，在金融危机期间，最好立即寻求帮助爱达荷住房和金融协会该公司为陷入困境的借款人提供免费贷款咨询。
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“这是我能给任何人的最好建议，”克拉赫特说。“一旦有人遇到任何麻烦，他们需要打电话给他们的抵押贷款服务人员或贷款人，或贷款顾问。”
时间是至关重要的，因为如果你能够及时偿还抵押贷款，不仅你的贷款人会更宽容，而且你的信用也不会受到打击。在延期期间，如果你按时偿还之前的每月还款，暂停还款不会被报告给信用机构。
克拉赫特说:“抵押贷款延期是指贷款人或抵押贷款服务商在一定时间内暂停或降低你的还款。”“它的目的是在短期财政困难时提供付款减免。”
在非疫情时期，通常会提供宽免计划，让借款人在失业或从飓风或野火等自然灾害中恢复期间，仍能留在家中。
贷款延期协议的条款取决于借款人的具体财务状况，因此贷款人通常会要求借款人提供月度收入和支出等财务记录。有时抵押贷款支付会减少，有时则完全暂停。克拉赫特说，典型的忍耐期限从3个月到1年。
如何偿还延期付款?
抵押贷款延期是财政困难的临时解决方案，而不是长期解决方案。克拉赫特说，一旦借款人的财务状况恢复正常，偿还抵押贷款有三种标准选择:
- 把它钉在末端。许多贷款机构将允许房主将所有延期付款推迟到抵押贷款的最后。你可以把它想象成一笔无息的第二笔贷款，在房子出售或原始抵押贷款全部偿还时偿还。
- 把它加到你的月供里。第二种选择是慢慢偿还延期偿还的金额，在剩余的月供中小幅增加。
- 一次付清。虽然这种选择不太常见，但一些借款人会在贷款延期期结束后立即全额偿还抵押贷款。
抵押贷款宽限的利弊
对于借贷双方来说，忍耐都是明智的选择。对借款人来说，最大的好处是，它提供了一个暂时的暂停每月按揭付款，而不会对他们的信用造成不利影响。忍耐给了他们急需的时间去找一份新工作，或者从灾难中恢复过来，而不是在技术上错过一笔付款。
克拉特说，即使这意味着减少或暂停还款，对银行和抵押贷款者来说，忍耐也是一件好事，因为任何事情都比丧失抵押品赎回权好。
“止赎过程对任何人都没有好处，”克拉赫特说。“丧失抵押品赎回权的代价非常高昂。另一种选择是保留，让某人留在他们的家里，这是最好的选择。”
贷款延期的主要缺点是，如果你在偿还抵押贷款时遇到了困难(比如，因为你赚的钱不够)，还款就会到期。就像我们之前说的，贷款宽免和贷款宽免是不一样的，所以未偿还的债务会继续累积。
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