如何获得免费信用报告的副本?

不管你喜不喜欢，现代生活都是靠信用运转的。如果你有一个好信用记录-你付你的信用卡按时结帐，从未拖欠过贷款——那么银行和其他贷方就更有可能以较低的利率借给你钱。如果你有不良的信用记录，也许你拖欠了抵押贷款或者你的汽车被收回了——那么贷方可能会拒绝你未来的贷款。

这就是为什么监控你的信用是如此重要。当你在美国申请贷款或新信用卡时，贷方会从三个主要的信用监测机构:Equifax、Experian和TransUnion调取你的信用报告。如果那些信用报告上的信息是错误的，或者有人用你的身份以你的名义贷款，那么你需要在你的信用被毁之前抓住这些错误。

免费信用报告的最佳网站

好消息是，有几种方法可以获得你的信用报告的免费副本。第一个是通过AnnualCreditReport.com该网站是美国联邦法律授权的唯一一家免费发布信用报告的网站，没有任何附加条件。多亏了《2003年公平与准确信贷交易法》在美国，“三大”信用监测机构都必须每12个月免费提供一份你的信用报告副本。

记住，你的免费信用报告不会包括你的信用评分，即使它是从你的信用报告上的信息计算出来的。你的信用评分，通常被称为你的FICO评分，是由FICO(前身为费尔艾萨克公司)创建的一个独立的专有产品。当政府立法要求提供免费的信用报告时，信用机构游说反对此外，还提供免费的信用评分，因为这是一个很大的收入来源。

获取免费信用报告的过程AnnualCreditReport.com很简单。您将被要求输入您的姓名，最近的邮寄地址和社会安全号码来定位您的报告。为了确认你的身份，你会被问到关于你住过的地方、你借过的贷款和以前的雇主的多项选择题。

唯一烦人的是，如果你想要所有三份报告，你必须分别完成三次在线申请。但是您不必同时请求所有三个报告。事实上，一种策略是在一年中错开三个请求，这样你就可以每四个月更新一次信用信息，而不是每12个月更新一次。

其他“免费”信用报告选项

绝对没有理由把钱花在信用报告上。除了AnnualCreditReport.com，还有几家公司提供免费信用报告，甚至免费信用评分，而无需输入任何信用卡信息。尽管它们是免费的，但也有有利有弊。

信贷业可能是这些免费信贷监控公司中最有名的。如果你注册了Credit Karma，它会给你发送来自TransUnion和Equifax的免费信用报告，并每周更新这两份报告的活动情况。

Credit Karma还会为你提供来自TransUnion和Equifax的免费信用评分。你的信用评分是一个三位数的数字，它是根据你的信用报告上的信息计算出来的，比如你有多少个信用账户，你有多少次逾期付款。贷方在做贷款决定的时候会使用简写的信用评分和完整的信用报告，所以了解你的信用评分和网站是很有用的myFICO要收你20美元。

信用Karma的缺点是什么?首先，你不能从益百利获得信用报告，但你仍然可以通过每年一次AnnualCreditReport.com．虽然Credit Karma的信用监控服务不会收你一分钱，但它不是慈善机构。该公司通过为信用卡和贷款提供广告赚钱。如果你注册了其中一张信用卡，或者通过推荐的贷款人之一获得了汽车贷款，credit Karma就会向银行或其他贷款人收取费用。

基本上，通过与Credit Karma签约，你就等于允许他们使用你的信用和消费数据来给你发邮件和投放广告。这与谷歌或亚马逊使用你的浏览和购物历史来向你展示有针对性的在线广告没有太大区别，但有些人宁愿将自己的财务信息百分之百地保密。

当你得到你的免费信用报告时该怎么做

您想要访问您的信用报告的原因是为了确保报告上的信息是准确的。虽然三份信用报告中的绝大多数信息都是一样的，但还是有必要单独检查每一份报告，以防止可能的错误。

例如，信用报告可能会将一个信用卡账户列为“已开”，即使你多年前就取消了该卡。更糟糕的是，如果你被错误地列为逾期付款或拖欠贷款、贷款额度或信用额度。每个信用报告机构都有一个在线流程，以质疑和纠正其报告中的不准确信息。

但定期反复检查你的信用报告的首要原因是发现潜在的灾难性的身份盗窃。不幸的是，对于骗子来说，刷社会安全号码并使用它们以假名申请信用卡和贷款已成为普遍做法。如果这种情况发生在你身上，拖欠的贷款或未支付的信用卡账单将在你的信用报告中结束，玷污你的信用历史。

值得庆幸的是，这是有流程的举报和纠正身份盗用案件但这可能需要几个月的时间，你越早发现欺诈行为越好。坏消息是，这取决于你来监督你的信用报告，防止身份盗窃。你不仅应该密切关注你的信用报告，还应该采取措施保护自己免受身份盗窃，比如粉碎所有有你的社会安全号码的文件，避免试图欺骗你交出个人信息的电子邮件网络钓鱼骗局。