一天早上,你发现一条蜘蛛网,它的薄纱丝聚集着灰尘,停在你浴缸上方的天花板角落里。你拿着抹布,穿着袜子脚坐在浴缸边上,相信你的猫一样的敏捷会帮你度过难关。孩子,你错了吗。
当你的断腿得到完全修复时,你已经债台高筑。你无法弥补每月的账单,更不用说弥补你在工作中错过的所有时间了。破产似乎是唯一的出路,但清理债务的决定会毁掉你的生活吗信用评分?
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虽然申请破产确实会损害你的信用,但不能及时偿还你所欠的债务也是如此。在某些情况下,申请破产对你信用评分的影响要比拖欠账单几个月的影响小。即便如此,破产也会对你的信用评分产生负面影响,导致信用评分下降100分或者更多。在未来的几年里,这仍然是一个障碍。
破产持续损害您信用分数的时间长短取决于您申请的类型。第7章破产将解除您申请的所有债务,这意味着您不再负责支付这些债务。它将在您的信用报告中保留长达10年。第13章破产允许您偿还部分债务s、 例如抵押贷款,同时解除其他债务;这种类型的破产在您的信用报告中保留长达七年[来源:克鲁里克].在第13章的情况下,债务本身可能在你的信用报告中停留的时间比破产的时间更长,但如果你提交第7章,债务通常会更快地消失,因为债务已经完全解除[来源:博金].
破产解除后,你可以立即开始重建你的信用分数——你不必等待7年或10年。事实上,尽快开始建立信用是个好主意,因为现在你的信用分数较低,这项任务可能会变得更困难。如果你确实有资格获得贷款,比如汽车贷款,利率将比您以前支付的利率高出几个百分点。信用卡也将很难获得资格。许多贷款人在看到破产时立即拒绝了申请。
然而,有担保的信用卡是一个不错的选择。作为一次性付款和年费的交换,您可以获得一张有担保的信用卡。通常,信用限额将等于您向发卡行支付的金额。当您使用信用卡并按时支付账单时,发卡行将向信用局报告您的活动,这将有助于您的信用卡支付未来,你将建立良好的信用。存储信用卡,尽管它们通常具有较高的利率,是破产后的另一种选择[来源:密菲科,博金].
虽然等待一份清晰的信用报告可能需要7到10年的时间,但通过按时支付账单来重建你的信用可以大大提高你的信用评分。因此,尽管申请破产最初会带来伤害,但痛苦最终会减轻。
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