如何摆脱债务
摆脱债务最简单的方法——对许多人来说也是最困难的方法——就是预算你的消费和储蓄足够的现金来偿还你的债务。
预算是一种财务计划，分配一定数量的钱用于购买某些商品，如食物、衣服、抵押贷款或者租金，娱乐和储蓄。以下是如何使用预算来降低你的总债务:
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债务合并是减轻债务负担的另一种方式。债务整合意味着用低利率的贷款来偿还高利率的债务。之所以称之为合并，是因为你把几笔高息债务合并到一笔低息债务中。这不是一种理想的减少债务的方式，因为从技术上讲，你正在招致更多的债务来偿还你已经拥有的债务。
典型的债务整合形式有a房屋净值贷款或者一个第二抵押贷款．二次抵押贷款类似于房屋净值贷款，它们以房屋作为抵押品，利率相对较低(尽管肯定比最初的抵押贷款高)。债务整合的一个例子是用房屋净值贷款来偿还债务信用卡债务。
信贷顾问都是训练有素的专业人员，可以帮助长期债务人制定可控的预算，制定“债务管理计划”，甚至与债权人协商降低利率或更好的贷款条件。然而,并不是所有信贷咨询服务是合法的。其中一些机构收取被称为“自愿捐款”的隐性费用，这种费用很快就会变得昂贵。其他人只有在故意拖欠所有贷款并毁了你的信用评分．
如果你发现自己债台高筑，无路可退，还有两个最后的选择:债务清算而且破产．债务结算是债务人和借款人之间的一项安排，一次性偿还债务，而不是每月支付利息。这笔总金额通常小于所欠债务总额。在与债权人谈判时，债务人清楚自己的权利是很重要的。在美国，这些权利是由《公平讨债行为法》．
债务清算对债权人的唯一好处是，他至少会得到一些钱。如果债务人被允许宣告破产，债权人可能得到很少或什么也得不到。宣告破产是一个法律程序，在这个程序中，债务人的资产被移交给受托人，然后受托人清算资产以偿还各种债权人。
在美国，最常见的个人破产类型被称为第十三章在这种情况下，债务人保留了一些资产，比如房子或汽车，并被要求遵守法院下令的债务偿还计划，将固定收入的一定比例用于偿还债权人。债务偿还完成后，债务人会收到一份官方证书放电免除他对债权人的任何其他债务。
现在让我们看看消费者债务及其对整体经济的影响。
