信用评分是如何工作的

虽然有几种评分方法，但大多数贷方都使用了FICO.方法从Fair Isaac公司．三个主要的信用局（experian，Equifax和TransUnion）中的每一个都在20世纪80年代初与博览会索萨克共同突出了得分方法。

信用评分的确定与学校里的分数很相似。想想一个老师是如何通过考试、作业、出勤和其他任何他们想要使用的分数来计算分数的，根据重要性来权衡每一个分数，得出一个最终的单数字分数。信用评分也是一样。但它使用的不是突击测验和论文的分数，而是信用报告中的信息。

号码的取值范围是300 ~ 850。虽然计算分数的确切公式属于费尔·艾萨克的专有信息，但以下是它是如何确定的大致细分:

将该信息与其他具有相似历史和简档的其他消费者的信用绩效进行比较。三大信贷局各自拥有自己版本的信用评分，所有这些都是基于原始的展会ISAAC评分方法。Equifax有灯塔系统，TransUnion具有经典FICO风险分数系统，益百利有益百利/ Fair Isaac风险系统。一些贷款机构也有自己的评分方法，可能包括你的收入或在同一份工作上干了多长时间等信息。

当它都说和完成时，这个魔法号码有多重要？您的利率是什么意思？

如果你不小心你的信用，你可能最终会为一个低信用评分付出昂贵的代价。低分数不仅会阻碍你获得贷款购买梦想中的房子或汽车，而且即使你获得了贷款，一个不理想的分数也会让它变得昂贵。

当你的信用评分下降时，你在放款人眼里就更有信用风险。这意味着他们会给你的贷款附加更高的利率，你的月供也会增加。另一方面，高分会降低利率。考虑这个饼状图，它说明了信用评分和利率之间的关系:

下一个图表展示了汽车贷款的利率是如何根据你的信用评分而变化的:

虽然分数有很大的影响，但要记住，除了你的信用分数，还有其他因素会影响你获得的贷款利率。这可能包括你用贷款购买的房产的类型，你自己的钱或股权投入其中的多少，贷款人支付贷款的成本等等。

除了银行和贷款机构，房东、商人、雇主和保险公司也加入了信用评分的行列。在所有这些因素中，保险费率是由信用评分决定的这一事实最让消费者感到恐慌。对大多数人来说，你的信用记录和驾驶记录似乎没有什么共同之处。另一方面，保险公司发现信用评分可以帮助他们预测某人申请索赔的可能性。经验法则是分数越低，提出索赔的可能性越高。然而，他们使用的分数与银行和贷款机构不同。他们用了一个稍微不同的公式来计算，实际上叫它an保险分数．

保险公司利用信用记录确定费率的做法正在全国范围内受到审查。许多州正在通过法律限制这种做法。在一些州，保险公司不能仅仅根据信用来做决定。在其他一些情况下，如果保险公司基于你的信用做出了对你的保单产生负面影响的决定，它必须向你披露决定背后的原因[来源:CreditInfoCenter]。

特别令人满意的消费者的另一种做法与信用卡公司的政策有关普遍的违约．虽然我们已经了解了信用评分如何确定您的利率，但在信用卡的情况下，您的利率可以在帽子下降 - 或者相反，在您的分数下降。即使您总是按时支付信用卡账单，如果您违约完全单独的贷款，您的信用卡债务的利息可能会急剧上升。

所有这些都提出了，可以说信用评分非常重要。因此，一点想到改善你的分数可以证明良好的投资。

信用评分不是固定不变的。因为它们是基于您当前的信用报告计算的，所以每次您的信用报告更改时，它们都会更改。虽然这种变化可能非常轻微，但也可能非常剧烈。以下是一些理财顾问建议你做的一些事情，以提高你的分数:

如果你去银行贷款并被拒绝，因为你的得分太低了，你的遗嘱将获得一个低分的理由列表。您可以使用该列表尝试转到您的分数。由于贷款人也可以使用自己的评分方法，因此没有保证，但是通过采取任何这些步骤，您当然无法伤害您的分数。

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