破产欺诈如何运作

隐藏资产是迄今为止最常见的破产欺诈，占所有病例的近七成[资料来源:康奈尔大学法律信息研究所]。如果债务人不希望某一特定项目被出售以偿还债权人，他只需将其从资产清单中删除。同样，他可能会通过欺诈性转账来隐藏物品;例如，把财产交给别人暂时保管，就像前面的例子，把你的钻石戒指和躺椅给你的女儿。在这种情况下，你和你的女儿都将犯有破产欺诈罪，假设她知道你试图通过将这些资产交给她来保护这些资产[来源:刑事辩护律师]。

另一种快速增长的破产欺诈形式是由“请愿工厂”对面临被驱逐或丧失抵押品赎回权的人实施的。这些诈骗企业提供让你呆在你的家里，并收取一定的费用，甚至可能会要求你支付你的抵押贷款给他们。但一旦他们拿到了你的钱，他们就会以你的名义申请破产，有时甚至不会告诉你。虽然申请可以暂时阻止驱逐或止赎，但如果你不接受破产并继续(可能是因为你不知道)，你的案件将被驳回，驱逐或止赎将恢复[来源:美国司法部]。

其他形式的破产欺诈包括以下[来源:康奈尔LII，刑事辩护律师]：

许多集团都在注意破产欺诈。司法部的美国受托人计划(usstp)监督我们的破产制度，是识别欺诈的关键角色。它的主要目标是在多个州提起诉讼的嫌疑人，涉及大笔资金的案件，以及可能涉及有组织犯罪的案件。当怀疑有欺诈行为时，usstp将详细信息转交给相应的美国检察官和主要调查机构联邦调查局。联邦调查局人员将开始对人们进行面谈并审查财务文件。他们也可能采用秘密行动和电子监视来收集证据[资料来源:美国联邦调查局]。

的美国国税局美国国税局也会密切关注破产欺诈，因为当有人申请破产时，它通常是主要债权人。例如，2013年，美国国税局启动了28起破产欺诈调查;最终有12人被判刑。除了美国国税局，还有90多个破产欺诈/抵押贷款欺诈组织和专门的任务小组在行动中试图在usp的帮助下发现犯罪活动[来源:美国司法部]。有时，注册会计师等专业人士也会发现欺诈行为;根据美国司法部监察长办公室(Office of Inspector General)的数据，在提交给执法部门的所有破产欺诈案件中，有近一半来自举报。

怀疑欺诈的原因有很多:破产申请中的错误或遗漏，在几个州申请破产，在申请破产前不久转移资产，以及在宣誓后撒谎。实施破产欺诈的人通常还会犯下其他罪行，比如信用卡欺诈，身份盗窃例如，抵押贷款欺诈、洗钱、邮件和电信欺诈，因此发现一种类型的欺诈行为可能会导致发现另一种类型的欺诈行为[来源:美国联邦调查局]。

如果你怀疑有人犯了破产欺诈，立即联系最近的美国受托人办公室使用它全国办公室定位。

不要以为破产欺诈不会受到惩罚。2014年，真人秀明星乔·朱迪斯和特蕾莎·朱迪斯因破产和贷款欺诈分别被判入狱3.5年和15个月(他们承认向破产法庭隐瞒资产，在抵押贷款和贷款申请上撒谎，以及其他指控)[来源:美国有线电视新闻网]。

美国职业棒球大联盟球员莱尼戴克斯特被判入狱六个半月监狱500小时的社区服务，在被判犯有欺诈罪后，他不得不支付20万美元的赔偿金。他的犯罪吗?2009年申请破产后，他出售了价值数百万美元的豪宅中的家居用品，以及棒球纪念品，并将收益收入囊中[来源:威尔逊]。

你是否会进监狱取决于你的欺诈行为是被视为民事行为还是刑事行为。民事行为一般范围较小，涉及的欺骗较少。典型的惩罚是失去你的破产豁免和没收你的解雇权。这是什么意思?

当你申请破产时，你的一些财产将免于破产程序，这意味着你可以保留这些财产。如果你的豁免被取消，你的财产现在可以出售来偿还你的债权人。当你的破产程序结束时，你才有权免除债务。债务免除意味着你没有债务;你的债权人再也不能从你这里要钱了。如果你的解约权因民事欺诈而被没收，你的债权人仍然可以起诉你[来源:刑事辩护律师]。

刑事欺诈的处罚要严厉得多。要以这一罪名起诉你，必须证明你明知并有欺诈意图，歪曲重要事实。如果发生这种情况，你将面临最高5年的联邦监禁，最高25万美元的罚款，或两者兼有。顺便说一下，五年是每犯一次。所以如果你犯了三次破产欺诈，你将在监狱里待上15年。罚款也是一样，可以根据欺诈行为征收。如果幸运的话，你可能只是被判缓刑。康奈尔LII]。

与任何犯罪一样，那些实施破产欺诈的人并不是在真空中行动。他们的行为伤害了别人。破产欺诈使使用这一程序的任何人都受到怀疑，包括诚实的公民。它推高了信用卡和贷款费用。它甚至会增加我们的税收[来源:联邦调查局]。谁想要更高的税收?最好是还清你所欠的，并充分利用你的新开始。