10条无债生活小贴士

了解你的债务和支出可以解放财政，防止在未来耗尽它们。虽然负债1.2万美元到20万美元或更多听起来可能不是什么好事，但这可能是好事，真的。分期贷款和信用卡通常是坏账，但住房抵押贷款和大学贷款通常是坏账良好的债务因为它们有持久的价值。尝试用当前和预期收入、支付金额和贷款期限进行一系列计算。例如，大学本科生的平均债务约为2万美元，2009年的一项研究发现，平均还款时间为11年[来源:college Board]。

如果巨额债务让你难以承受，那就试着了解一下你自己的债务吧购买小以及它们是如何相加的。保存收据一个月左右，包括那些小杂货店、药店和快餐店的采购，并突出那些作为“额外”或零食——非必需品的东西。这些可能是来自国际食品通道的昂贵调味品、电子产品、新乳液、化妆品或儿童玩具。在找到你个人的弱点之后消费趋势在美国，将这类购买限制在一个月一次，这样它们就会成为真正的享受。节省下来的钱可能会变成更大的债务。

对你的购买“诱因”有所了解后，改变习惯可能是必要的。如果你周六早上在网上购物，或者你不能通过古董沿着这条路购物，不要突然进来看一看，从互联网上快速浏览，在商店周围走不同的路线。通过身体上的隔离来逃避诱惑。如果午餐时间下班的费用不低于每天7美元，带上剩菜，在文件柜里放上零食，但要呆在大楼里。它可以为你每月节省200美元甚至更多。

即使不去我们花钱的地方，也不能阻止邮件里的钱“交易”。“没有钱首付!”跳过付款和股权贷款吸引力的感觉，我们是足够好的客户，以接受报价。但事实是，我们之所以收到这些邀约，是因为我们也是真正的好消费者，而不请自来的信贷会导致更多债务。

无论大小，坏帐就是坏帐。没有灰色地带，消费习惯可以让我们保持现状。现在就逃离诱惑，以后你就可以自由地享受更多的金钱。

书籍、网站、朋友和家人的理财建议可以帮助我们摆脱债务。有些人建议先还清利息最高的账单，然后在还清之后，再将款项用于下一笔债务，再加上你在第一笔债务上支付的金额。随着每次还款，付款额都会增加，债务清偿速度也会加快。另一些人则建议先结清最小的余额，因为这会促使提前取消一两笔付款。这些较小的债务按月支付，然后直接用于支付其他账单。还有人建议巩固所有的债务，并以更大的月供偿还。

选择一个你感兴趣的方法。如果一个受欢迎的或非常成功的计划对一个人没有帮助你获得真正的收益，尝试另一个，并继续前进!

一旦你到达一个干净的板岩，或者只剩下一张卡片，考虑一下你是否需要信用卡。也许在紧急情况下有一张银行卡是一种安慰，或者也许你已经准备好依赖储蓄缓冲了。没有塑料袋可能会导致一种新的消费方式，现在有现金，以后没有利息。

优惠券用户和大宗购买者有不同的阵营。一些剪辑，文件和轨道的最大节省。其他人则到处买一买一，去仓库俱乐部买大量的尿布或卫生纸。其他人则扔掉储蓄传单，在频繁的旅行中购物，寻找此刻正在打折的商品。

了解你的消费动机可以帮助你选择一个价值“阵营”。如果你有一大家子人要养活，又喜欢买便宜货，那么优惠券对你来说就是一个金矿。如果你吃很多新鲜食物食物而且手头要有足够的必需品，把你的生活方式融入到现有的优惠券中可能会导致你囤积一些你不想吃和用的东西。

当你买了很多额外的东西时，在大宗商品商店购物对预算没有帮助。坚持去那些只有你需要的东西的商店和过道，这样你就不会被诱惑去买你不需要的东西。例如，许多杂货店现在有散装货架，没有地毯和dvd。

要达到一个对你有效的平衡，通常需要记录一段时间的收据，并在每次旅行中减少它们。

努力购买一件东西可以让你产生一次性拥有它的预期。提前准备一件需要的东西可以减轻花钱买一件大件的打击，而不用担心随之而来的债务和融资。有了一些现金作为首付，甚至谈判一个更低的总价都是可能的。

银行账户开立起来相当容易，把一个账户专门用于计划购买有助于保持存款钱随着它的增长，它不会通过总体支出账户泄露出去。看到储蓄余额上升，庆祝朝着消费目标迈进的步骤，也会激励人们避免小件购物。

研究购买二手货的选择是另一种保存和了解该商品的历史记录的方法。包括家庭购买汽车或度假的积累有持久的价值，因为你的孩子将看到一种努力的模式。例如，避免大手笔的消费，并采用分期预付的方式购买学校服装，也会增加兴奋感和商品的价值感。

每个月存一些钱以赚取利息。

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如果你把收入的6%以上存起来，那你就属于少数人。美国商务部］．很少有家庭有足够的储蓄来支付紧急情况的费用，甚至是计划好的婚礼等活动的费用，所以资金能够满足眼前的需要。税收和葬礼是不可避免的，但手头的现金通常不足以支付这些费用。在每一种情况下，都需要支付账单和利息。

储蓄和计划可以让你的钱赚取利息，建立一种无息支付方式:现金。从你的薪水中拿出钱是一个很好的方法，你可以在别人之前拿到自己的钱。你可以支付你的储蓄账户并赚取利息。

每个月给自己付账，并先付清账单。试着从所有收益中分配50到100美元，看看你是否错过了。如果这笔钱对你的生活成本造成了太大的影响，那就试着用更少的钱，重新审视你的支出。如果你没有任何感觉，考虑增加你的账单。

在旧货店购物和在房产销售中寻找廉价品是一件很有趣的事，还能帮你省钱。

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一场新的设计师运动正在兴起。高端百货公司和时尚精品店仍然在名牌服装市场占有一定份额，但市场正在扩大。二手服装店、寄售店和一般的旧货店都以非常实惠的价格出售令人印象深刻的设计师时装。甚至一些主要的储蓄业务，比如救世军为服装消费者增加了设计师专区。

用高质量的单品打造一个工作衣橱可能意味着要花几百美元买新衬衫或西装，但同样质量的二手货只要花几美元甚至更多就可以挂在那里。儿童服装和玩具在旧货店、寄售店和车库甩卖中尤其值得购买，因为几乎不穿的东西会过时，并通过转售回收。

如果你喜欢和家人朋友讨价还价，在堆里或架子上寻找宝藏，这是一种有趣的购物方式。在当地的慈善商店或邻居家的车道上装满购物袋，会让你下次去折扣店看起来像是在挥霍，而且它还会提醒你，通过走道末端的商品陈列和销售标志，你的购物车里有很多消费陷阱。

尽可能地付现金，即使这意味着你不得不放弃购买，直到你有足够的钱。

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从某种意义上说，现金是实时的。现金支付发生在现场，没有进一步的步骤或未来的费用。现金也是实时的，因为当它消失时，它就消失了。当你做购买决定的时候，取出一个固定的金额会给你一些依据现金限制每周或每月都可以减少开支。

在世界各地，借记卡已经取代了现金。借记卡的一个好处是把它当作现金来使用的方便，而不必交现金银行或自动取款机取款或必须开支票。使用借记卡的一些缺点表现为自我控制和防盗控制。使用现金可以预算一个固定金额的真实货币，而使用借记卡直接从你的银行账户中取出钱，直到你的余额。借记卡也有较少的保护，当被盗时，它们可以立即用于购物和取回现金。

如此多的人渴望更简单的生活，以至于营销人员抓住了这一点，并创造了更多的购买机会。简而言之:追求简单有时会导致我们购买更多的东西来整理我们所拥有的东西。甚至想要更少也是一个营销目标，所以“简单生活”是一种外在的方式，而不是真正的生活方式。

在你购买之前，想想你家里闲置的类似物品，然后从你自己的仓库里购买。挑战你自己和你的家人，把所有的东西都用完，只储备你需要的东西，不要再次被新的家庭用品淹没。就像买东西一样，也许要花一个月的时间，从你已有的东西中找出哪些是你用过的，哪些是你不用的，看看哪些是你可以扔掉的，不会再买的。

如果它很难到达，当你伸手去拿它时，会产生一大堆东西，或者是你看不到的东西，你很可能不会使用它。摆脱杂乱、压力和保持拥有一大堆东西可以让你看到你所拥有的，并减少到你喜欢的。同样的方法也可以防止物质和债务混乱。

如果你和其他数百万赚钱的人一样，你可能会对那些守预算的人有不同的看法。这里有一种氛围，坦率地说，甚至有些无聊的东西与谈论预算和成功保持预算有关。

幸运的是，生活在一个预算一旦你开始记录你的支出，这就会成为你的第二天性，甚至是一种享受。看到你所拥有的和付出的是对现实的检查，但闭上眼睛看你的债务并不能让它消失:预算可以。

互联网上和图书馆里有许多免费的预算大纲。从简单的单页明细到多页的电子表格，选择数不胜数。花点时间找一份你觉得有趣的预算表或包裹。

专家的指导方针有助于起步；然而，要根据你的人生阶段和个人目标做出上下调整。建议不是一成不变的，但你的预算应该是一成不变的。在预算内而不是预算外计划额外的工作，一旦你有了预算，就要对自己设定的工作负责。只为接近无债生活而做出调整。