学生贷款整合是如何运作的

如果你有多个联邦学生贷款，将它们合并成一个可以帮助你减少月供。Anchiy /盖蒂图片社

学生贷款整合在过去十年中发生了重大变化更多的变化可能即将发生．目前，学生贷款合并是指将多个联邦教育贷款合并为一笔贷款。被称为直接合并贷款，由美国教育部执行，无需申请费。如果您收到一份收取费用的“贷款合并”报价，这是由提供服务的私人贷款人提供的。

只有联邦学生贷款才有资格直接贷款整合。私人学生贷款不能并入联邦贷款合并。如果你有联邦和私人学生类型，你仍然可以合并所有的联邦贷款与直接贷款合并。你也可以再融资你的私人贷款与现有的贷款人或另一个贷款人。作为第三种选择，你可以与私人贷方一起为你的联邦和私人贷款进行再融资。请记住，将联邦贷款合并到私人贷款将显著改变你的贷款条款。每种选择都有优缺点。

受过大学教育比以往更贵在美国，许多学生在毕业时虽然拿到了学位，但也背负着庞大而复杂的债务。学生贷款合并可以让处理债务机制变得容易一些。以下是一些原因合并学生贷款可能是个好主意：

因此，何时（以及是否）学生贷款合并成为可能，是每个客户都需要单独研究的问题。但在考虑贷款合并时，有以下几个一般提示：

总的来说，权衡你的经济状况和贷款条款有助于确定你是否想要合并你的贷款。

大多数联邦学生贷款都有资格由美国教育部合并，而且不花你一分钱。Phynart工作室/盖蒂图片社

在考虑合并学生贷款之前，你需要了解他们是否符合条件。大多数联邦学生贷款，包括不再提供的过期贷款。

这是因为过去十年发生的主要变化之一就是现在所有的联邦学生贷款都是现在的直接贷款教育部的。虽然教育部是贷方，但它使用几个贷款服务机构来收取付款。有九个贷款服务商列在该部门的联邦学生援助网站上，包括Nelnet、法律援助办服务和Navient。这些服务公司就像管理公寓的管理公司，但并不拥有大楼。

虽然学生贷款合并曾经可能是复杂的，但目前应用程序是在线这个过程很简单。你可以选择哪些联邦贷款需要合并，哪些不需要。如果您处于宽限期，这意味着您目前还没有还款，您可以延迟您的贷款申请，以协调宽限期结束的时间。

教育部将通过国家学生贷款数据系统(NSLDS)核实您的贷款余额，并向您发送还款通知。

在大多数情况下，如果你低于半日注册或不在学校，你可以巩固你现有的贷款。如果你晚些回到学校，申请更多的贷款，你可以在离开学校时再做一次合并。

然而，你的贷款必须要么在还款或者是宽限期。你不能违约。在这种情况下，你通常需要让你的还款步入正轨，或者同意转换到收入驱动型的还款计划。

在下一节中，我们将研究合并的一些缺点，以及为什么在做任何决定之前手边有这些信息是好的。

合并学生贷款有一些缺点，所以你应该经常咨询学生贷款顾问，确保利大于弊。martinedoucet /盖蒂图片社

合并你的学生贷款——无论是联邦的还是私人的——等同于创造一笔新的贷款，所以有时它可能不是有益的。

这里有一些事情考虑之前巩固学生贷款:

贷款合并从来都不是一成不变的。这是一个伴随着风险而来的金融工具，你必须确定如何利用这个工具为你带来好处。了解其优缺点的最好方法是与金融专业人士或学生贷款顾问交谈——他们了解学生贷款的来龙去脉。

最好的建议是，在你考虑学生贷款巩固之前，要了解你将付出什么。正如他们在高中时所说，“别忘了做家庭作业。”在这种情况下，它可能会让你走向一个更好的财务未来。

有关贷款合并和其他相关主题的更多信息，请查看下面的链接。

最初发表于2010年4月19日