学生贷款再融资是个好主意吗?

当利率下降时，房主通常会急于为他们的抵押贷款进行再融资。当邮件中传来信用卡0%的介绍性利率时，许多人很快就利用了这一优势并转移了余额。所以你应该对待你的学生贷款以同样的方式吗?

如果你有学生贷款，如果你能降低利率，你可能会受益利率．然而，根据你的学生贷款类型，再融资也可能有缺点。因为与抵押贷款一样复杂的是，学生贷款金融的世界更加复杂。

学生贷款再融资意味着什么?

当提到学生贷款时，“再融资”一词的字面意思是从私人贷款机构获得一笔新的贷款，以偿还现有的学生贷款。这些学生贷款可以是联邦学生贷款，私人学生贷款或两者的结合。作为一般规则，所有的学生贷款都有资格进行再融资，尽管这取决于私人贷款人是否想要对所有贷款进行再融资。如果你有只有联邦学生贷款，正确的期限其实是巩固．美国教育部则没有再融资联邦学生贷款。

你可能会出于以下几个原因想要重新贷款:

但在决定是否为学生贷款再融资是个好主意之前，你需要了解联邦和私人学生贷款之间的区别，因为这两种贷款是非常不同的。

联邦学生贷款是由美国政府通过教育部颁发的。对于学生,直接补贴贷款不是基于信用评分或收入。相反，它们是基于你的经济需求和是否在校(至少是一半)，尽管你可以借的金额是有限制的。未受资助的联邦贷款然而，不是基于经济需求，学校仍然决定你可以借多少钱。如果你是为孩子借钱的父母，这些贷款被称为直接加上贷款，并且需要良好的信用才能获得资格。

联邦学生贷款通常是相当可观的固定利率．(2020年，根据贷款类型的不同，这一比例在4.53%至7.08%之间。)

联邦学生贷款给了你足够的时间来偿还，而且你不需要在在校期间偿还贷款，至少在兼职期间，或者在你离开学校后的宽限期内(即使你有足够的时间偿还贷款)没有拿到文凭)．联邦贷款也有延期和忍耐——如果你陷入财务困难，暂时停止付款。

然而，即使是在不付款的时候，所有人都要计息无补贴联邦学生贷款在某些时期，比如贷款到期时，它会因补贴贷款而累积忍耐．而利息真的可以累积起来。

“再往后看5年或10年，你就会发现债务像滚雪球一样越滚越大，”Barry S. Coleman说，他是该公司咨询和教育项目的副总裁全国信用咨询基金会．“(借款人)不敢相信债务增长了这么多。”

私人学生贷款比较容易理解。它们来自私人贷方，比如银行或信用社，有浮动或固定的利率，支付条款由贷方决定，而你，借款人，同意。许多私人学生贷款允许在校延期，但会产生利息。一直都是。

与教育部不同，私人贷款机构会考虑你的信用记录和收入。学生可能需要一个共同签署人来获得私人学生贷款。然而，校外借款人寻求私人贷款再融资现有的学生贷款通常可以自己申请。

毕业后，不管你是背负了数千美元的联邦学生贷款，还是私人学生贷款，还是两者兼而有之，现在是时候弄清楚了如何偿还．一些借款人转向再融资。

学生贷款再融资的好处

将多个贷款再融资成一个私人贷款将使你每个月只需支付一笔学生贷款。这本身就很有帮助。然而，也可能有其他好处。科尔曼说，如果你的信用良好，你可能能够以更高的利率为现有的私人贷款进行再融资。

因为学生贷款再融资可以合并私人和联邦贷款，你甚至可以合并所有贷款，锁定一个较低的利率。一些私人银行2020年提供低至2.94%的固定利率和低至1.85%的浮动利率。

但在以低利率跳跃之前，考虑一下用私人贷款再融资你的联邦贷款的后果。当你这样做时，你将失去联邦贷款提供的所有福利和保护。

学生贷款再融资的弊端

如果你正在考虑将你的联邦贷款重新融资为一笔私人学生贷款，科尔曼说，这应该是因为你能够锁定一个极低的利率，因为你将失去联邦学生贷款带来的所有好处。

例如，你失去的一个重要的联邦福利是贷款减免的可能性。教育部现在提供了一些为了五斗米折腰的还款计划因此，借款人有机会根据其可支配收入的10%(但不超过20%)每月支付还款。

对于一些借款人,学生贷款巩固该计划将联邦学生贷款合并为由教育部(Department of Education)发放的新联邦学生贷款。与向私人贷款机构再融资相比，该计划可能是一个更好的选择。在合并的情况下，有许多可供选择的还款计划。

他解释说，有些人在不应该再融资的时候进行再融资。贷款减免可能比再融资便宜得多。Hornsby说:“知道它是如何运作的，就能改变游戏规则。

即使利率较低，也要注意再融资的期限。虽然你可能会对月供降低感到兴奋，但你会做到的更多的因为你的贷款开始了。所以新贷款结束时的总偿还可能比原贷款多，尽管利率更低。

该公司创始人特拉维斯•霍恩斯比(Travis Hornsby)表示:“这非常复杂，很多人支付的价格过高。学生贷款计划．“有很多漏洞。漏洞还是有漏洞。”在偿还学生贷款方面犯错误可能会造成六位数的错误。

如何为学生贷款进行再融资?

如果你已经决定学生贷款再融资是你更好的未来的关键，你已经准备好处理你的债务，你的第一步是整理你的财务概况，这样你就可以获得最低的利率。

在《福布斯》的一篇文章中，扎克·弗里德曼提供了一些提高你被认可的机会的建议，包括让你的信用评分至少在600左右，偿还其他债务，确保你有足够的收入。你也会想要比较银行找出提供最好的利率和条款与你的目标一致。

个人理财专家和注册学生贷款顾问安德鲁·彭蒂斯说，人们有一种误解，认为你的学生贷款还款将伴随你直到退休学生贷款的英雄．但也不一定是这样。无论你是选择联邦贷款合并还是与私人贷款人再融资，你都可以选择攻击你的债务。

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