第一次买房的人会犯的十大错误

拥有住房似乎是租房的一个明智选择，但它并不一定会更便宜——至少在短期内是这样。如果你和大多数人一样，需要贷款买房，你就必须每月支付抵押贷款。这是一个常见的错误，假设你能或不能负担。在你做这个决定之前，好好地、认真地看看你的收入和支出，找出你在未来15年或30年里每个月能舒适地支付多少的真相。

最简单的方法就是做一个预算．这需要列出你所有的收入,包括工资还有投资以及你的所有开支，从月供到食物甚至还有理发。算出你每个月能负担多少抵押贷款在美国，用一个月的时间跨度来衡量你的预算是个好主意。但是一个月的收入和支出只是你财务状况的一个缩影。再看看你几个月的财务活动，考虑一下非每月的支出，比如度假、婚礼和生日礼物。

在你收集了这些信息之后，研究一下，发现一些你以前可能没有考虑过的理财习惯。我在拿铁上花太多钱了吗?这可能会让你意识到你在哪里浪费钱。因此，你可能会决定在购买你梦想中的房子之前存更多的钱。当然，永远不要低估习惯的力量，只对自己和自己削减某些开支的能力抱有现实的期望。

在你的预算中列出你需要和想要的东西，从卧室的数量到理想的位置，这可能是有帮助的。把这些按优先级排序，这样你就有了一个有序的列表供以后使用。这一步，再加上错误8中列出的分析，将帮助你在自己的能力范围内设定一个价格范围。

制定预算似乎是一件令人厌烦的苦差事，甚至是彻头彻尾的苦差事。但让它变得有趣的一个方法是，把它当成一个游戏或谜题，你必须解开它才能找到你的钱消失在哪里。

有些人完全跳过预算，只是用他们目前的月租支付作为衡量他们能支付多少月供抵押贷款。然而，由于一些原因，这可能是误导。首先，这种简化会忽略一个事实，即你支付的部分租金包括维护费用。那些事情现在是你的房东的责任，比如修理坏了的洗碗机，当你拥有房子时，就会成为你的经济责任，而与你的抵押贷款支付无关[来源:Barlow]。其次，如果你能付得起更多的钱，你应该找工作去找——否则你可能会因为不知道自己买得起而放弃梦想中的房子。

此外，当你在考虑自己能负担多少费用时，请记住，紧急开支偶尔会出现——比如为你家的狗或宠物做昂贵的手术丢掉工作．

接下来，我们将讨论另一件小事，如果你早点处理它，它可以为你节省很多钱和头痛。

所以你认为你毕业后就可以废除分数和竞争性得分了?事实证明，一个三位数的信誉总结可能是你的障碍，也可能是你完美家庭的关键。尽管你现在很有经济责任感，但如果你有一个黑暗的过去不总是付账单准时的话，这可能意味着在你找房子的过程中，你将很难获得一笔不错的贷款。

你的信用评分是一个介于300到850之间的数字，这意味着你的信用有多好。信用报告机构根据你的信用报告．这份报告不仅显示了你过去的付款情况，还显示了你开过什么样的账户，开了多长时间。当然，这些信息对于那些正在考虑给你贷款的公司来说尤其重要。那些你定期支付账单的公司，比如公用事业公司信用卡公司,告诉信用报告机构——比如益博睿(Experian)、Equifax和环联(TransUnion)——他们与你的财务往来。

利用你的支付历史和账户信息，这些机构计算你的信用评分，并将其提供给有兴趣的方，如信用卡公司，你未来的雇主，甚至你自己。当你申请信用卡或任何一种贷款时，贷款人想知道你是否有可能持续按时还款。他们没有办法也没有时间来了解你个人，和你的朋友交谈，看看你对金钱有多负责。相反，他们会调查你的信用记录。如果你的信用报告不太好，他们可能会拒绝你或给你的贷款附加一个陡峭的利率。

也许你会想，我不能改变我的过去，所以为什么在我开始买房子之前，看我自己的信用这么重要?你可能没有意识到，很有可能你的报告现在就有错误。一项研究发现，大约79%的报告包含一些错误的信息，多达25%的报告有严重的破坏性错误[来源:CNNMoney］．

幸运的是，有一个解决方案。您有权每年(在AnnualCreditReport.com)．如果您发现错误，联邦贸易委员会(FTC)建议您以书面形式联系信用报告机构，说明您的争议[来源:联邦贸易委员会］．尽量包括支持你的索赔的文件副本。信用评级机构与债权机构协商解决问题，并必须在30天内做出回应。

修复可能的错误并不是检查信用报告的唯一原因。看这些数据会让你更好地了解预期利率，并帮助你进行预算。记得在申请贷款之前很久就检查报告，给自己时间修正错误，并可能开始提高你的信用．充分利用你每年查看一次信用报告的权利。

接下来，我们将回过头来看看很多人都忘记考虑的大局。

即使对自己的财务状况有一个清晰的概念——他们能负担得起什么，以及他们在贷款机构面前有多值得信赖——许多人也无法关注大局。如果你只是因为自己的经济状况而急于现在购买，或者把自己限制在一个特定的地点，你可能只见树木不见森林。

房地产市场不是静止的，而是波动的。有时它更青睐那些想买的人买方市场．其他时候，它倾向于那些想要出售的人卖方市场．为了理解这些变化发生的原因，让我们看看促成因素，比如供给和需求．适合居住或理想的住房可能稀缺或过剩。供应不足会增加需求——和价格——从而有利于卖家。另一方面，当供应高，市场上的房子比买家多时，情况对买家有利。其他因素包括利率、消费者信心及整体经济情况[来源:马克斯］．

跟踪所有这些因素可能会令人生畏，但你会发现许多网站、报纸和杂志都为你组织了最新的信息。其中包括《华尔街日报》的房地产板块和《国家房地产投资者》杂志等。当前房地产市场的一个很好的指标是房屋市场指数(HMI)这是根据房屋建筑商自己的报告得出的结论。

那些想从一套房子搬到另一套房子的人可能很难找到最佳的时间和方式来平衡有利的买卖。

对于一个现有的房主来说，在卖出第一套房子的同时还能买到另一套房子，而且不会有损失，这可能是一个挑战。但对于首次购房者来说，情况就简单多了——如果可以的话，等待市场转向买方市场。但这个过程也有其自身的危险。对于那些目睹房价下跌的人来说，继续等待房价进一步下跌是很有诱惑力的。耐心的买家会一直等待，直到最后，为时已晚，房价再次大幅上涨。许多人对这种陷阱提出警告，并建议买家趁热打铁，因为这很难确定[来源:刘易斯］．

除了选择时机，还要考虑你心仪地点的市场变化情况。正如房地产市场会随着时间而变化一样，它们也会因地点而变化。在你找房子的时候，看看当地的房地产市场数据可能是最好的选择。另一方面，搬到另一个地方可能会给你带来更好的回报。和在城市里买小房子的价格一样，你可以买到更大的房子和更远一点的大院子。

所有这些研究都能帮你找房子。更多的信息会让你对今天的价值有一个准确的概念，这在谈判阶段是无价的。

在他们研究过之后，一些人仍然忘记了购房是双向的。一个想要给人留下深刻印象的购房者可能忘记了他或她必须给卖方留下深刻印象，尤其是在一个竞争激烈的卖方市场。请继续阅读，学习如何做到这一点。

你很容易陷入这样的陷阱，认为你首先找到了你想要的房子，然后你可以开始考虑贷款的过程，特别是如果你已经照顾好了你的信用。然而，事情并没有那么简单。

设身处地为卖家着想是个好主意。作为一个卖家，你可能会接受几个出价，并试图解读和比较它们;你不能只根据数量来决定。如果你接受一个高得可疑的出价，买家可能无法兑现他们的出价。一旦买家真正完成了贷款申请程序，他可能得不到他希望或承诺的那么多融资。作为卖家，你已经投入了大量的时间和精力卖你的家，你希望在没有太多麻烦和拖延的情况下完成交易——尤其是在其他看起来更合理的出价离开之前。

由于这些原因，卖方更喜欢那些已经获得贷款资格预审或预先批准的潜在买家的出价。有些卖家可能会拒绝考虑你，除非你得到了贷款人的预批准信。此外，一些房地产经纪人甚至不会在没有预先批准的情况下向买家展示房产。

为了理解这意味着什么，让我们看看资格预审和预先批准之间的区别:

虽然获得预先批准可能需要你支付费用，但它可能会决定你是否得到你想要的房子。它可以让你领先于其他竞标者的报价，后者背后没有预先批准。

现在你已经做了功课，准备好自己成为一个有吸引力的买家，记住，房子是一项长期投资，需要提前考虑，这一点我们接下来会讲到。

作为购房者，这个过程卖一套房子也许你还没想过。在做出购买第一套房子的艰难决定后，你甚至会觉得自己有义务永远住在那里。

然而，生活中充满了意想不到的变化。工作调动，家庭疾病，坠入爱河和住在国家另一边的人在一起——这些人中的任何一个都可能在任何时候打电话让你收拾并离开你心爱的房子。或者，假设你陷入了困难的金融时期，你的抵押贷款支付，现在看起来是合理的，后来会成为一个主要的负债。如果或当时机到来时，你的房子会容易出售吗?卖掉它，你会有一笔可观的钱再买一套房子吗?

你是在进行投资，所以忽略这些问题是错误的。当你在看特定的房子时，考虑其他典型购房者的偏好可能是一个好主意——而不仅仅是你自己的[来源:Greary］．也许这意味着选择一个有几个浴室和一个漂亮的大院子的房子，即使你对这些功能没有个人偏好。它还有助于了解附近吵闹的工厂。虽然你可能在清晨睡得很好，但你未来的潜在买家可能就不是这样了。了解开发商是否计划很快改善社区环境也会有所帮助，这可能会在你买房后提升社区的价值。

当你在买房子的时候，如果你已经知道你想稍后转售它，记住你是在冒险。如果你看过房子翻转在非专业人士打算购买、装修和出售房屋的节目中，你就会知道卖房子是多么困难和不可预测。不要指望你会出人头地。

在下一节中，我们将学习房地产经纪人的建议是否可靠。

正如我们所看到的，首次购房者有很多令人困惑的事情要处理。从解决信贷为了弄清楚复杂的房地产市场趋势，他们有很多事情要做，这已经是一个压力很大的财务决定。这就是为什么对一些买家来说，试图促进这一过程的房地产经纪人似乎是天赐良机。

然而，这意味着困惑的、信任的购房者经常忘记考虑房地产经纪人的动机和限制。首先，为了更好的了解房产中介的作用，我们来看看不同类型的房产中介:

所以，当你和房地产经纪人打交道时，要记住他们代表的是谁的利益。虽然经纪人可能会提供财务建议，但不要太在意盐记住，他们不是个人理财方面的专家。此外，卖方的代理人可能不会告诉你客户出售房子的真实原因。他可能不会告诉你卖家愿意接受的报价有多低。同样，如果你不想以最高的价格买房子，也不要告诉卖家的经纪人你愿意为房子支付的最高价格。

就像容易受骗的第一次购房者可能也愿意听从房地产经纪人的建议一样，他们也可能认为握手就是一笔已经完成的交易。继续往下读，看看如何避免这个陷阱。

你已经跳过了所有的障碍——你做了调查，获得了预审批准，找到了你想要的房子，并提交了一份令人印象深刻的出价，以表明你是认真的。经过一番反复的讨价还价，你终于接到电话——卖家接受了你的出价!你打开一个一瓶香槟庆祝你的辛勤工作。

一天后，你冲过去完成文书工作，却发现卖家已经打退票了。在卖家同意你的出价几个小时后，另一个买家突然出现，出价高于你。你犯了最老的错误，相信了口头协议。

这种欺骗行为一直都在发生。所以，在你开始庆祝和打包之前，最好先达成书面协议移动卡车。口头协议没有约束力，你会发现你几乎没有法律追索权。

这条不成文的规则也适用于房地产经纪人。如果你选择雇佣一个买家的代理，等到你与代理签署了一份协议，作为一个管家的事情。它应该声明代理人会对你的信息保密，例如，他们不会告诉卖家你愿意出多少钱。它还应该说明，如果你最终自己找到了房子，没有他的帮助，你不会欠代理人正常的赔偿。

如果一切顺利，卖家会遵守他或她的诺言，一切都会很顺利。还是吗?接下来我们来看看一些意想不到的费用会增加。

如果一切都按照计划进行，你可能会完成一笔交易，到达你购房之旅的终点。即使在这里，您也可能会犯一个常见的错误，认为所有这些都不会带来痛苦。包括最终内务事务在内的几笔费用，只是许多首次购房者忽视准备的隐性费用之一。它们可能会花费你几千美元或高达购买价格的5%。Greary］．

虽然你可能会在购买房屋时支付其他费用，但以下是你应该预期支付的常见费用清单:

搬迁成本虽然不是完全隐藏的，但在买房的压力下很容易被忽视。人们变得家里贫穷当他们花了很多钱买了一套房子，却没有足够的钱支付其他的共同开支时。

别忘了检查房子的费用，你确实检查过房子，不是吗?我们下次再谈这个重大错误。

我们在错误#4中学到，在你得到一份书面的、签署的协议之前，不要轻信别人的话。同样地，当你第一次买房时，你不能只依赖于询问卖方或房地产中介关于地基或管道．卖家或代理不仅可能对答案不够坦诚，而且他们可能不是建筑专家。

如果你跳过了自己进行专业检查的步骤，你就有可能住在一个几乎和你一开始支付的修理费一样贵的房子里。尽管你被老房子里独特的固定装置和结构所吸引，但它们可能会变成主要的负债。

所以，当你向卖家报价时，要确保他们知道你的报价是基于你对房子通过检查的认可。在检查员开始工作之前，确保你同意他或她将要检查的内容。这应该包括房屋的整体基础和结构特征、管道、是否有霉菌或害虫侵扰、供暖和空调，以及电气系统。这也是一个好主意，以确保检查员是有信誉的-检查他或她是否有美国家庭检查员协会认证。

接下来，我们来看看你在购买第一套房子时可能会犯的终极——或许也是最简单的——财务错误。

在下降爱可以是一件令人惊奇的事情。它让你活着感到快乐，让你看到别人的内在美。坠入爱河也可能是一件可怕的事情。它会让你出丑，让你看不到别人的错误直到咒语消失，那就太晚了。同样，虽然听起来很理想，但爱上一所房子可能是你在财务上最糟糕的错误。它很容易导致布兰丁先生综合症你固执地无视朋友和专家的可靠建议。

当然，不同的人有不同的需求。有些人会寻找与他们有情感联系的家。但是，一旦你找到了你梦想中的房子，你仍然应该格外小心——想想一旦蜜月期结束，你会有什么感觉。现在你可以选择忽略一个房子的特点，但当你必须处理一个狭窄的房子时，你可能会感到后悔厨房或每天咯吱作响的地板。

最终，爱上一所房子很可能会让你对它的经济价值视而不见。你可能会发现自己出价远远超过房子的真实价值，这是一个糟糕的投资。而且，如果你把你的迷恋暴露给卖家或卖家的代理人，他们会意识到你愿意多付一些钱。

它不仅会导致支付过高，还会让你陷入我们在本列表中讨论过的其他几个错误，比如相信口头协议，不考虑转售价值和放弃检查。

总的来说，买房的时候，最好保持冷静的头脑和开放的心态，时刻做好最坏的打算。墨菲定律这本书本可以专为买房而写，书中写道，如果某些事情可能出错，那它就会出错。还想了解更多购房信息吗?你可以在下一页的链接中找到它。