10种降低财务压力的方法

有太多的选择实际上是一件坏事。

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在门罗公园一家时髦的杂货店，由Sheena Iyengar领导的研究小组进行了一项简单的实验，该实验已成为心理学家、专家、经济学家和商界领袖的传奇。他们在一张桌子上展示了精选的高品质果酱。在一张桌子上，他们提供了六种口味的样品。另一方面，他们提供了24。尽管购物者蜂拥而至，桌上摆满了24种果酱口味，但他们实际购买果酱的可能性要高出10倍，因为桌上可供选择的果酱更少[来源：Posterel]。

很容易让对做出错误选择的恐惧阻止你做出任何选择。也许你有一笔有限的钱可以投资，或者你正在为一笔大买卖而紧张，或者你无法决定哪一件更重要--大学储蓄给孩子或你的退休储蓄。如果你发现自己坐在办公桌前，头发打结，苏西·奥曼(Suze Orman)从电脑屏幕上向你眨着洁白的牙齿，最新一期的《金钱杂志》(Money Magazine)攥在你手里，请记住这一点:你不必做出“正确”的选择。你不必做出“最后”的选择。你只需要做出选择，选择行动。

有一些工具可以帮助你，我们将向你展示它们。但首先，让我们解决另一个心理障碍，它可能让你的财务压力。接下来学习如何抛弃你的失败主义态度。

如果害怕在财务问题上做出“错误”的选择，让你陷入优柔寡断的困境，想象一下那些认为自己根本没有选择的人的感受。斯沃斯莫尔学院(Swarthmore College)经济学教授约翰·卡斯基(John Caskey)采访了美国两个最贫穷社区的居民。“相反，他们谈论的是压力，”他说。“在许多情况下，人们之所以不存钱，并不是因为他们真的做不到，而是因为他们认为自己做不到。”斯奈德］．

如果你迟交房租，又没钱付水电费，开一家储蓄账户也许看起来像在月球上野餐一样遥远;但事实是，我们所有人，即使是最穷的人，都有财务选择。找到这些选择可能让你感觉不可能:一旦你获得成功，你就会被亲戚需要贷款、孩子想要名牌运动鞋、裁员、意外的医疗费用和无数其他障碍打败。

摆脱失败主义态度的诀窍在于找到一种方式，相信即使在最难以支撑的情况下，也有希望。像这样的组织美国拯救帮助你找到希望。简单的事情，如列一份感恩清单或想象自己摆脱了经济压力，也能帮助你感到更有希望。

现在你感觉自己是决定性的、不可战胜的，你几乎准备好接受降低财务压力的实用策略了。但首先，让我们讨论一下如何克服另一个降低经济压力的心理障碍：你的生活伴侣。

合作将有助于保持你的财务状况（并为你节省很多压力！）。

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说到财务，把每个家庭想象成一艘船。如果你是一个人的话，你就需要尽自己的力量去达到你想去的地方。如果你有一个家庭要支持，你的旅程可能会更容易或更困难，这取决于你的桨手是否在一起划船。

以假设的夫妇Tanya和Terrance为例。特伦斯，一个臭名昭著的挥霍无度者，研究广告传单，并斥责坦雅为买肥皂多付了0.50美元。“但我得去两家商店才能得到折扣！”坦娅沮丧地抗议。

即使是在经济状况基本一致的关系中，优先级也存在差异(她想送孩子去私立学校;她的伴侣想为上大学攒钱)可能会让情况变得更糟。为了使船前进，伙伴们必须学会交流并一起划船。

Terrance和Tanya交换了财务优先事项的清单，在他们同意的项目旁边打勾，在需要妥协的项目旁边打问号。他们都同意退休储蓄是关键，而Tanya也承认她可以做到的方面削减成本特伦斯认为每年一次的假期花费是值得的。很快，他们的小船就朝着一个统一的财政未来快速前进，他们准备制定一个双方都能接受的预算。接下来我们将讨论预算如何降低财务压力。

既然你已经排除了一些让你承受经济压力的心理障碍，你就准备好了解如何解决经济压力了。有四个基本的改变你的财务生活:坚持一个预算，削减开支，减少债务并开始储蓄。

预算不是火箭科学。用最简单的术语来说，你把你的收入放在页面的顶端，然后从这个数字中扣除你的支出。剩下的钱你可以花在其他事情上，比如减少债务和增加储蓄。

有一个书面预算让你对你的个人财务策略有信心，这可以帮助你戏剧性地降低你的财务压力水平。你可以使用成百上千的应用程序和工具来制定预算——从老式的笔和纸到手机应用程序和桌面解决方案。《华尔街日报》推荐了以下免费预算网站和金融网络工具:Mint.com,Geezeo.com和Wesabe.com[来源：班卓琴］．

然而，即使是那些承认预算很重要的人，也可能会发现自己在预算上滑落，而不是坚持。不仅意外的支出——汽车维修、价格上涨和童子军会费——阻碍了我们；我们还可能被邀请吃饭、在星巴克进站和“二对一”等有趣的事情所转移“销售我们可能需要或不需要的商品。在下一页中找到削减开支的工具。

削减这些开支——以及你的压力。

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在做预算时，你可能会发现一些关于你财务状况的不受欢迎的事实。幸运的是，你所学到的克服让你在经济上压力重重的心理障碍的技巧，在你遇到困难时，会对你很有帮助预算可以现在。当你的预算显示你的钱不够用的时候，解决办法就是削减开支。

只要态度端正，削减开支其实是一件很有趣的事。把它当成一场游戏。鼓励小罗比通过修剪草坪来赚取童子军会费。让青少年简妮拥有她自己的智能手机--如果她周六得到一份工作来支付账单。把购物清单分开，让家人分开，看看谁能找到最便宜的。（获胜者可以在收银台前大声合唱“路之王”，享受父亲羞辱自己的乐趣。）

也有免费的在线资源帮助你保存;我们稍后会详细讨论。只要你有一点聪明才智和充满希望的态度，你就能成功地削减你的开支，让你在月底有更多的钱来进行其他基本的财务规划。接下来我们谈谈消除债务。

而债务消除债务、退休和紧急储蓄对于消除财务压力都至关重要，消除债务应该是你的首要任务，学生贷款等等)实际上是好的，因为它们可以帮助你建立信用评级。如果你有良好的信用，你觉得你的“良好”债务的利率太高，你可以通过简单地以较低的利率重组你的“良好”信用贷款来削减成本。

然而，当涉及到“坏”信用(循环信用或信用卡)时，唯一的解决办法是尽快还清。以下是一些加速减少债务的建议:

一旦你解决了你的债务，你会发现自己在月底终于有了额外的钱。我们接下来讨论储蓄策略。

仔细看看你的退休选择，好好投资，可以让你在财务上安心。

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401 (k) sRoth IRA和Roth IRA是两种无与伦比的退休储蓄策略。401（k）s是您的雇主提供的退休储蓄计划。您推迟缴纳供款税款，直到您在退休时提取资金。罗斯个人退休账户是一个个人退休账户，你可以为自己设立，在这个账户中，你可以留出每年高达5000美元的税后收入；账户上的收入是免税的。

有些雇主会为你的401(k)计划提供全额或一定比例的养老金罗斯IRA．虽然减少债务应该是减轻财务压力的首要任务，但如果你的雇主提供了与你的401(k)计划或个人退休账户(IRA)计划相匹配的项目，你也应该例外。

如果你不能决定如何投资你的401(k)计划或个人退休账户的钱，考虑把它存入一个目标退休基金。你告诉这些基金你计划退休的年份，然后根据你离预计退休日期的时间选择股票和债券的组合，它们将提供最好的回报和最小的风险。

现在你已经改变了态度，掌握了基本知识，你应该感觉压力更小，更能掌控自己的财务状况。在这一点上，是时候有点乐趣了。接下来我们讨论如何提高您的信用评分。

你真正的信用评分是你的FICO (Fair Isaac Corporation)分数。得分在760+的债权人可以获得最好的利率。为了获得你的FICO分数，你需要向Equifax、Experian和TransUnion这三个主要信用机构索取你的信用报告。这三个FICO分数的平均值就是你的真实FICO数字。

获得低信用分数是一个漫长而艰苦的过程，需要按时支付账单、建立股本和偿还债务。这需要多年的时间，而且几乎没有捷径。不过，你可以做一些事情来提高分数。

如果你的信用评分让你感到压力，那么就把提高信用评分变成一场游戏，就像你把削减成本变成一项有趣的家庭活动一样。说到成本削减，我们之前暗示过，免费的在线工具可以帮助你节省开支，详情见下一页。

像Billshrink.com这样的网站是令人难以置信的免费资源，为你提供大量省钱、削减成本的技巧。

HowtuffWorks.com截图

还记得我们假设的夫妇Tanya和Terrance的Terrance吗？Terrance不必扫描广告通告，寻找只会省下几分钱（开车到第二家商店购物会被烧掉）的便宜货，而应该在互联网上调查一些新的成本削减和成本比较网站。

网站如billshrink.com,billeater.com和validas.com是免费的，性价比比较搜索引擎，为你省钱。你输入你在汽油、手机账单、电视服务、信用卡、水电费、保险和许多其他消耗品上花费了多少钱的信息，这些网站就会吐出能帮你省钱的替代方案。例如，如果你告诉Billshrink你在Y路的X站买了每加仑3.65美元的汽油，服务就会告诉你附近是否有更便宜的汽油。博客作者Neil Patel尝试了Billshrink，发现如果他放弃与Verizon的手机合同，转而使用AT&T，他将在两年的时间里节省近3000美元。帕特尔］．

像Billshrink这样的网站不花你一分钱，而且通过为你做大部分耗时的研究，把你从比价购物的压力中解放出来。知道你省钱会给你买东西的信心，这就是我们的减压省钱秘诀。接下来是优惠券。

据传说，可口可乐公司老板阿萨·坎德勒（Asa Candler）在1887年亲手制作了一杯免费可口可乐的门票，创造了世界上第一张优惠券[来源：塔特尔].从那时起，优惠券已成为美国消费者生活的支柱。优惠券现在遍布互联网，有优惠券夏尔巴等网站和Pushpin等手机应用程序。你不必成为一名“超级车手”，就能享受优惠券带来的好处优惠券．这里有一些无压力优惠券的小窍门:

克拉克·霍华德在他的网站上有大量的优惠券网站。发现这些便宜货就像找到了免费的钱——没有什么比免费的钱更能缓解压力了。

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