信用合作社如何运作

信用合作社的想法出现于19世纪晚期的欧洲，是新兴经济的一部分合作运动。合作社是自愿的、自治的人们为一个共同的目标而一起工作的协会。1844年，一群工人在英国罗奇代尔建立了第一个合作社。这个团体被称为“罗奇代尔公平先锋协会”(Rochdale Society of Equitable Pioneers)，他们从每个成员那里筹集一英镑，开了一家出售黄油、糖、面粉、燕麦片和蜡烛的合作商店。

合作运动演变为汇集成员的想法钱向个人提供信贷。第一个官方信贷工会于1849年在德国成立，拯救贫困城市工人，从诉诸贷款鲨鱼进行财务帮助。在北美，第一个成功的信贷工会在20世纪之交地区成立于加拿大。

1909年，美国的第一家信贷联盟在曼彻斯特开放，但该运动真的归功于马萨诸塞州银行业专员和爱德华·菲涅岛皮埃尔杰伊的工作波士顿商人。杰伊和费琳为在州一级立法使信用合作社合法化而斗争。从马萨诸塞州开始，到1925年，他们在15个州建立了信用合作社法。

信用合作社在大萧条时期有了新的意义。1934年，富兰克林·罗斯福总统签署了联邦信用社法成为法律。该法案建立了一个由联邦政府监管的全国信用合作社系统，以帮助低收入公民为“节俭目的”获得信贷。

这信用合作社国家协会（CUNA)也是在1934年成立的，是一个全国性组织，监管许多现有的国家信用合作社联盟．之后第二次世界大战，美国少于9,000个信用工会。但到1969年，有23,876 [来源：CUNA]．由于合并和兼并，美国目前有大约8,500个信用工会。

1970年，美国政府成立了国家信用社管理局（NCUA)以管理所有联邦信用合作社。NCUA对所有联邦特许信用合作社执行操作规则。NCUA还管理国家信用合作社股票保险基金（NCUSIF)为个人信用合作社帐户投保最高达$100,000。NCUA对信用合作社设定了上限利率对某些贷款，但不设定具体利率——这取决于个人信用合作社。

这世界信用合作社理事会（WCCU.)成立于1970年，服务于不断发展的国际信用合作社。如今，WCCU在97个国家拥有会员信用合作社，通过发展和培训帮助支持了4.6万个地方信用合作社[来源:WOCCU]．

接下来，我们将看看这两家最常见的信用合作社之间的区别，以及你到底适合哪里。

如果您是通过您的工作场所，教会，学校或社区的信用合作社的成员，您属于所谓的自然人信用合作社．自然人是指与企业或公司相对的个体。

但即使是自然的信贷工会依靠较大的金融机构提供足够的供应流动性（可用现金）运行业务。这些机构被称为企业信用合作社．在美国大约有30家公司信用合作社，都是由他们的成员所有的，都是自然人信用合作社。

公司信用工会，如自然信用工会，可以是联邦特许或国家特许。他们受到了一定的监管全国信用社协会（NCUA)或国家银行当局。

困惑吗?下面是它的工作原理。自然人信用合作社申请成为企业信用合作社的成员。即使他们被称为“企业”信用合作社，他们仍然是非营利性的。企业信用社向自然人信用社提供低息贷款，以维持他们的信用现金储备。企业信用社提供的其他服务包括投资服务、信贷服务、商业支票、电汇资金转账等等。

甚至有一家金融机构为企业信用合作社提供金融服务——如果你愿意的话，可以称之为企业信用合作社的信用合作社美国中央．和其他信用合作社一样，美国中央银行也是非营利组织，由其成员(这里指的是企业信用合作社)所有。类似于企业信用合作社对自然人信用合作社的作用，U.S. Central为其成员信用合作社提供现金流动性和投资服务，以及风险管理和分析服务。U.S. Central自称管理着超过490亿美元的资产。

信用合作社成员在哪里适合等式？在下一页上，了解如何加入信用合作社以及会员使用的服务。

根据“联邦信贷”的法案，如果他或她分享了雇主，教育机构，军事或政府，教会或社区分支的共同核对，任何人都可以申请加入信用合作社。多年来，信贷联盟运动的增长导致几乎所有人都有资格通过一些联系获得会员资格。

有几种方法可以了解您是否有资格在信用合作社中获得会员资格：

要成为信用合作社的成员，你需要填写申请，很多申请都可以在网上找到。所有信用合作社申请的第一步是证明你的资格，所以准备好提供你的亲戚、雇主或你所属的组织的名字。然后你要填写一些标准的个人信息问题，比如你住在哪里，工作在哪里，工资多少。之后，你可以选择你想要的金融服务。

正如我们所提到的，信用社提供许多与银行相同的金融服务:

对许多人来说，信用社的主要优势是收费较低利率信贷。平均信用合作社信用卡每年收取12.15％的利息，而平均银行信用卡的15.08％[资料来源：MSN]．此外，大多数信用社收取信用卡的年费，提供免费支票账户。信用工会的另一个优势是他们需要很少的钱开户。

规模较小的信用社的一个缺点是它们的分行和自动取款机都比较少。规模较小的信用社的另一个缺点是，它们提供的服务可能不如银行那么多。

如果你想加入信用合作社或了解更多关于信用、债务和个人财务的信息，请访问下一页的链接。