洗钱是如何运作的

最常见的需要洗钱的罪犯是毒贩、贪污犯、腐败的政客和政府官员，犯罪集团成员恐怖分子和骗子．毒品贩子非常需要良好的洗钱系统，因为他们几乎只从事毒品交易现金这导致了各种各样的物流问题。现金不仅会引起执法人员的注意，而且还很重。可卡因在纽约街头，价值100万美元的钞票重约70磅(30公斤)，而价值100万美元的钞票重约256磅(116公斤)。

基本的洗钱过程有三个步骤:

洗钱是贩毒和恐怖主义活动成功的关键一步，更不用说了白领犯罪有无数的组织试图解决这个问题。在美国，律政司美国国务院，美国国务院联邦调查局,美国国税局以及缉毒局都有部门调查洗钱活动及其运作的潜在金融结构。州和地方警察也调查属于他们管辖范围内的案件。由于全球金融体系在大多数高级别洗钱计划中发挥着重要作用，国际社会正在通过各种手段打击洗钱，包括反洗钱金融行动特别工作组(FATF)，截至2018年，该工作组有37个成员国和组织。的联合国美国、世界银行(World Bank)和国际货币基金组织(imf)也设有反洗钱部门。

1996年，哈佛大学毕业的经济学家富兰克林·朱拉多(Franklin Jurado)因为哥伦比亚毒枭何塞·圣克鲁斯-隆多尼奥(Jose santaccruz - londono)清洗3600万美元而入狱。有很多脏钱的人通常会雇佣金融专家来处理洗钱过程。它必然是复杂的:整个想法是让当局无法在洗钱时追踪到脏钱。

当局知道很多洗钱手段，可能还有无数其他手段尚未被发现。下面是一些比较流行的:

大多数洗钱计划涉及这些方法的某种组合，尽管黑市比索交易所几乎是一个一站式购物系统，一旦有人将现金走私给比索经纪人。洗钱者可利用的各种工具使得这一犯罪行为难以制止，但当局偶尔会抓住坏人。在下一节中，我们将看看两个被破获的洗钱行动。

20世纪80年代，疯狂埃迪电子公司的老板埃迪·安塔尔(Eddie Antar)从该公司骗取了数百万美元，以躲避政府的调查国税局．无论如何，这是最初的计划，但他和他的同伙最终决定，如果他们把钱伪装成收入寄回公司，他们可以更好地利用这笔钱。这将夸大公司报告的资产，为其上市做准备首次公开募股．在前往以色列的一系列旅行中，安塔尔把数百万美元绑在身上和行李箱里。以下是该计划如何运作的基本叙述:

总的来说，疯狂艾迪洗了800多万美元。他的计划提高了首次发行股票的价格，使公司的市值比没有增加收入的情况下增加了4000万美元。安塔尔卖掉了他的股票，获利3000万美元。1992年，以色列当局在以色列找到了他，以色列将他引渡到美国接受审判。他被判处8年监禁。

在20世纪80年代末和90年代初，哈佛大学毕业的经济学家富兰克林·朱拉多(Franklin Jurado)为哥伦比亚毒枭何塞·圣克鲁斯-隆多尼奥(Jose santaccruz - londono)洗钱。他的计划很复杂。最简单的操作是这样的:

Jurado通过合法的金融机构总共筹集了3600万美元的毒资。当一家摩纳哥银行倒闭时，尤拉多的计划被曝光，随后的审计显示，许多账户可以追溯到尤拉多。与此同时，尤拉多在卢森堡的邻居提出噪音投诉，因为尤拉多的点钞机整夜都在运行。当地当局进行了调查，卢森堡法院最终裁定他犯有洗钱罪。当他在卢森堡服完刑后，美国法院也认定他有罪，判处他7年半监禁(来源:联合国大会)。

当当局能够阻止洗钱计划时，它可以带来巨大的回报，导致逮捕，赃款和财产没收，有时还会瓦解犯罪行动。然而，大多数洗钱计划未被注意到，大规模活动对社会和经济健康产生严重影响。

正如引言中所指出的，据估计，洗钱者每年洗钱高达2万亿美元(占世界GDP的5%)。在社会、经济和安全方面的全球影响是惊人的。

从社会文化的角度来看，成功洗钱意味着犯罪活动确实得到了回报。这种成功鼓励犯罪分子继续他们的非法计划，因为他们可以毫无顾忌地花掉利润。这意味着更多的欺诈，更多的公司贪污(这意味着更多的工人在公司倒闭时失去他们的养老金)，更多的毒品在街上，更多与毒品有关的犯罪，执法资源超出了他们的能力，合法商人的士气普遍下降，他们不违法，也不像罪犯那样赚取利润。

经济影响的范围更广。发展中国家在现代洗钱活动中往往首当其冲，因为这些国家的政府仍在为其刚刚私有化的金融部门制定监管规定。这使他们成为首要目标。在20世纪90年代，波罗的海发展中国家的许多银行最终都存有大量的、广为流传的脏钱存款。银行的顾客们开始提取他们自己的干净资金，因为他们害怕一旦银行受到调查而失去保险，他们就会失去这些钱。结果银行倒闭了。世界经济面临的其他主要问题包括人为膨胀的金融部门导致的经济政策错误。大量脏钱流入洗钱者想要的特定经济领域，制造了虚假需求，官员们通过调整经济政策来应对这种新的需求。当洗钱过程达到一定程度，或者执法官员开始表现出兴趣时，所有这些钱就会突然消失，没有任何可预测的经济原因，金融部门就会崩溃。

地方层面的一些问题与税收和小企业竞争有关。洗钱通常是免税的，这意味着我们其他人最终必须弥补税收收入的损失。此外，合法的小企业无法与洗钱幌子企业竞争，后者可以以更低的价格出售产品，因为它们的主要目的是洗钱，而不是盈利。他们有如此多的现金流入，他们甚至可能以低于成本的价格出售产品或服务。

全球大多数调查集中在两个主要的洗钱行业:贩毒和恐怖组织。成功清除毒资的效果是显而易见的:更多的毒品，更多的犯罪，更多的暴力。洗钱和恐怖主义之间的联系可能有点复杂，但它在恐怖组织的可持续性方面起着至关重要的作用。大多数在经济上支持恐怖组织的人不是简单地写一张个人支票，然后把它交给恐怖组织的一个成员。他们以迂回的方式汇款，使他们能够在匿名的情况下资助恐怖主义。在另一端，恐怖分子不会使用信用卡他们还需要检查购买武器、飞机票和民事援助，以便实施阴谋。他们洗钱，这样当局就无法追查到他们，挫败他们的袭击计划。中断洗钱过程可以切断恐怖组织的资金和资源。

所以下一个问题是:当局在防止洗钱方面做了什么?

每天都有数十万笔相当于数万亿美元的全球电汇发生，追踪任何存款的来源都是一项艰巨的任务。美国财政部]．哪些是脏钱，哪些是干净的钱?在美国，政府主要采用两种方法来侦查和打击洗钱活动:立法和执法。

美国在无数立法法案中处理洗钱罪。这里只是其中的一些:

的银行保密法(1970年)基本上消除了美国所有的匿名银行业务。该法案赋予财政部强制银行保留记录的能力，使其更容易发现洗钱活动。这包括报告所有超过10,000美元的单笔交易，以及一天内进出单个账户的总额超过10,000美元的多笔交易。一贯违反这一规定的银行家将面临最高10年的监禁。

的1986年洗钱控制法使洗钱本身成为一种犯罪而不仅仅是另一种犯罪的组成部分，而且1994年反洗钱法命令各银行建立自己的洗钱特别工作组，以清除其机构内的可疑活动。的2001年美国爱国者法案对美国银行客户进行强制性身份检查，并提供资源，追踪恐怖分子资金处理者经常光顾的地下/替代银行系统的交易。2004年，政府将《银行保密法》的适用范围扩大到包括跨境电子交易[来源:FCEN]．

除了旨在侦查洗钱活动的立法外，卧底也是打击洗钱活动的一个组成部分。DEA的操作朱诺1999年结束的美国贸易协定就是一个很好的例子。亚特兰大的缉毒局进行了一次诱捕行动，其中包括为毒贩提供洗钱资源。缉毒局卧底特工与毒贩达成交易，通过哥伦比亚黑市比索交易所将毒品资金从美元兑换成比索。行动共拘捕40人，检获一千万元毒品收益及三千六百公斤可卡因。

尽管取得了这些胜利，但事实是，没有一个国家有能力阻止洗钱活动——如果一个国家对洗钱活动持敌对态度，犯罪分子就会去其他地方洗钱。全球合作至关重要。在这方面最突出的国际组织可能是金融行动特别工作组(FATF)。FATF针对银行发布了“40条建议”(实际上现在有49条，但绰号没有改变)，这些建议已成为反洗钱标准。这些建议包括:

这些“建议”实际上更像是规则，而不是友好的提示。FATF保留了一份“不合作国家”的名单，这些国家没有制定建议。FATF鼓励其成员国不要在金融问题上与这些国家打交道。

其他打击洗钱的全球性组织包括国际反洗钱组织联合国美国、国际货币基金组织、世界银行，以及加勒比金融行动特别工作组和亚太反洗钱组织等较小的组织。

虽然全球范围内加大的打击力度对洗钱行业的打击作用不大，但问题是巨大的，而且洗钱者总体上是赢家。有银行保密法的国家，可以说对诚实的存款人有合法的好处，但一旦资金转移到海外，追踪就变得极其困难。尽管如此，全球仍有190多个司法管辖区签署了遵守FATF建议的协议。该组织的“高风险和其他受监控的司法管辖区”名单上只有10个国家(塞尔维亚、突尼斯、埃塞俄比亚、叙利亚、也门、伊朗、巴基斯坦、斯里兰卡和朝鲜)。FATF]．

人们都说政治会造就奇怪的同床异梦——显然犯罪也是如此。近年来，致力于打击洗钱的国际组织一直把注意力集中在恐怖主义还有艺术市场。仔细观察，这种意想不到的配对开始有意义。在两个重要方面，艺术品市场是为洗钱量身定做的——它长期以来培养了一种保密的传统，而且经常涉及大笔资金的转移。相比之下，在房地产领域，买家、卖家和经纪人都有严格执行的法律义务，必须披露他们是谁，买了什么，花了多少钱。但在艺术界，很少有这样的规则适用。有时拍卖行不知道他们出售的物品是谁的，甚至不知道他们也卖给谁。

现在考虑到ISIS等恐怖组织的运作成本，他们已经控制了世界上一些最丰富的考古区域。众所周知，ISIS通过出售被称为“血古董”的掠夺物品，直接自我融资，他们从中筹集了数千万美元，如果不是数亿美元的话。沃森]．但他们也从富有的支持者那里获得资金，这些人利用艺术市场洗钱。这些支持者采用了各种各样的手段，包括有时给同伙提供购买艺术品的资金，或通过在知名银行存入一笔钱来确保竞标。当买方(洗钱者)后来退出交易时，银行会开出一张支票作为担保，有效地将干净的钱送回。这些资金可以用来资助恐怖主义行动，而不用担心被追查[来源:吉鲁和莱曼]．

认识到这个问题的严重性，各种国际组织一直在努力打击利用艺术品市场为恐怖主义提供资金的行为。例如，瑞士修订了《反洗钱法》(Anti-Money Laundering Act)，要求艺术品经销商遵守新规定。例如，那些超过10万瑞士法郎上限的经纪交易现在被要求披露买卖双方的身份[来源:]吉鲁和莱曼]．也就是说，目前还没有达成一致的国际标准，而且由于其长期建立的谨慎文化，整个艺术市场仍然抵制增加透明度。

打击洗钱就像玩一场巨大的打地鼠游戏。其中一个让官员们夜不能寐的发展是加密货币的崛起。想想看:无法追踪的资金——还有什么比这更适合把你的财富擦得锃亮呢?说到底，洗钱就是要掩盖财富的来源。

举个例子:欧洲的犯罪团伙从哥伦比亚贩毒集团手中购买可卡因，他们将欧元兑换成加密货币，并将资金存入一个在哥伦比亚注册的数字账户。从该账户中，加密资金通过互联网交易所转换成比索，并以现金的形式取出。这些钱被分配给多个“钱骡”，他们将这些小笔钱存入当地银行账户。然后，贩毒集团通过电子转账或现金提现的方式来收取他们干净的款项。

同样，勒索软件攻击背后的邪恶的黑客可以通过闪电般的数字交换和“微洗钱”，从他们肮脏的加密货币中清除污垢，这种做法包括将资金原子化成非常小的数量，以至于当它重新组装时，它所经过的电子路径太过复杂，以至于无法遵循。

加密货币清洗仍处于起步阶段，据估计仅占所有洗钱活动的一小部分。尽管如此，当局仍在密切关注事态的发展。躲避数字游戏成为主流只是时间问题[来源:游戏邦]《经济学人》]．虽然数字货币是最先进的，但这并不意味着它最终无法被追踪。毕竟，加密货币就像比特币，实际上只是数据的形式。如果执法人员足够勤奋和聪明，他们可以追踪这些数据的来源。

与此同时，加密货币爱好者意识到，他们的数字宠儿正与犯罪联系在一起，他们要求政府了解这种新技术，并制定一些立法。他们认为，如果没有有效的监管来阻止虚拟洗钱，加密货币将在阴影中萎靡不振，而不是成为它们本可以成为的样子:货币的未来。啤酒]．

有关洗钱及相关主题的更多信息，请查看下一页的链接。

最初发布:2006年6月1日