免赔额和自费

©摄影师：SHOWFACE | 机构：Dreamstime. 你得认识一个新朋友 每年可扣除 你的保险政策。

一种可扣除的是你必须支付的一笔固定金额，然后才能享受到大部分(如果不是全部的话)的保险福利。然而,在许多健康保险政策，您可以使用一些服务，比如访问急诊室或例程医生在不满足免赔额的前提下。这些服务将随不同类型的计划而变化。

免赔额是每年计算的，所以你必须满足新的免赔额每年的政策。在你达到这个金额之前，你需要支付医疗费用。然而，一旦你满足了这个免赔额，健康保险福利开始生效，然后你只负责支付每月的保费和共同保险(如果适用的话)。免赔额因计划而异，可分为个人或家庭免赔额。一般来说，家庭免赔额是个人免赔额的两倍，但它可以包括几个家庭成员。

高免赔额的计划每月保费较低，反之亦然。如果你相对健康，一个明智的经验法则是选择一个高免赔额，以降低你每月的保费费用。如果那一年你的健康状况良好，你就不会在医疗费用上花太多钱，而且你每月的保险费也会很低。

但如果发生灾难性，您的初始费用将很高。这是因为在您的保险公司将涵盖您可能需要的许多服务之前，必须满足您的全部免赔额，包括住院住宿。

免赔额也被认为是pocket并能帮助你最大限度地支付你的现金支出。自付最高费用，或上限，是你需要满足的金额，保险公司为你支付100%的健康费用。通常情况下，您的免赔额，共同保险和共同支付可以适用于这个最高金额。你每月的保险费不包括在这个限额内。

既然共同支付和免赔额都已经定义好了，让我们看看它们在不同的计划中是如何变化的。

医疗保健服务和费用可能会有所不同。那里有很多计划，但我们会把它们缩小到两种主要类型：服务收费计划和管理型医疗保健计划。

©摄影师：Zimmytws | 机构：Dreamstime. 如果你了解健康保险的话 Lingo，你的存钱罐可能 不要殴打。

服务费用计划是大多数美国人认为传统健康保险．此类计划的扣除和共同支付通常高于管理医疗保健提供者。这些费用可以在一年的过程中加起来，但他们也购买更多选择。根据服务费用计划，您可以自由选择自己医生，通常不需要转诊专家，可以选择你的医院。

这些类型的计划通常有pocket帽子。一旦您到达章程，基本计划将涵盖医生的访问和医院住宿，以及所有的服务员费用，如X射线那药物，治疗和手术。主要计划会在基本计划停止后继续执行——它们通常最适合那些年医药费超过25万美元的人。

如果你通过雇主获得医疗保险，那很可能是管理医疗计划。管理式护理计划包括健康维护组织(hmo),优先提供者组织（PPO）和point-of-service计划(POS)。管理医疗保健计划是保险公司控制成本的最佳方式，这样他们就可以提供更低的自付额和免赔额。

在三种主要类型的管理医疗保健计划中，hmo是迄今为止最便宜、限制性最强的。HMO通过与专家、全科医生、医院和其他卫生保健专业人员签订合同协议来安排一个供应商网络——你可以单独从这个网络接受治疗。你必须选择一个初级保健医生(PCP)，他授权和协调你的医疗保健需要在网络工作。只要你留在这个网络，共同支付和免赔额保持在最低限度。

PPO在与HMO相同的指导方针下运行，但它施放了更广泛的网，您没有PCP作为您的医疗保健的中间人。通过PPO，您可以选择提供较小的共同支付和减少的提供商网络，或者选择一个网络提供商的价格。

POS计划是这两个管理的医疗保健模式的融合。它有时被称为“开放式HMO”，因为您可以在需要保健时选择HMO或PPO模型。因此，您的共同支付和扣除可以因治疗而不等，医生和月份的医生。

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