你的信用卡公司想让你负债吗?

如果你仔细阅读信用卡合同的细节，你可能会对其中所包含的内容感到不愉快。

©iStockPhoto/夫人维多利亚

避开信用卡公司设置的陷阱可以帮助你阻止债务膨胀。为了了解这些公司是如何运作的，让我们站在他们的角度来看看。

一个公司最好的客户是能为公司带来最多利润的人。对于信用卡公司来说，这是左轮手枪——逐步偿还债务，同时看着自己的余额稳步增长的客户。这些公司实际上从负责任的客户那里获得的利润很少，因为他们会迅速并全额付清欠款。你持有一笔债务的时间越长，复利产生的利息就越长，最终你会欠下一大笔债务。那么，为什么人们会掉进这个陷阱呢?

信用卡公司用简单的心理学技巧成功地培养出了最好的顾客最低月付款．这个最低还款额是如此诱人的低——通常约为4%——以至于它鼓励人们只付那部分，而推迟其余的。假设你有5000美元的余额，但现在只需要200美元。如果你这个月过得很艰难，但怀疑你的好运就在眼前——加薪、继承遗产或其他什么形式——你就会推迟支付更多的钱。但是只支付最低限额意味着你的大额余额会随着利息费用的增加而增加，下个月支付超过最低限额的金额将会更加困难。因此，明智的做法是尽可能多地还清你的余额——最好是每个月还清全部余额。

小心低利率的贺卡。信用卡公司，就像任何想向你推销东西的公司一样，会用一些噱头来吸引你。其中最流行的是介绍率低．有了这个计划，你就可以在几个月的时间里保持收支平衡，只有最小的增长。然而，就在你慢慢适应之后，公司会把你的低工资换成高得多的工资。有些人每隔几个月就会以较低的初始利率将债务转换为一张新卡，但这需要花费时间，而且许多信用咨询可能会对你的信用卡产生影响信用评分．

此外，信用卡公司将隐藏的费用和规则隐藏在令人困惑的精细印刷的语言中。然而，有人指出，严格的联邦法规要求使用这种技术语言[来源:前线］．无论如何，消费者理解这些术语是很重要的。例如，如果你超过了你的信用额度，你就会得到超额的费用．即使你只迟到了一天，你也会得到奖金滞纳金．而且，尽管你已经按期还款很多年了，但如果你有一次不小心拖欠了账单，你可能就要和你的低利率吻别了。

人们反对的另一个策略是普遍的违约．让我们假设你是一个负责任的信用卡用户，从来没有错过付款，从来没有超过你的限额。你收到一封邮件，告诉你由于你的信用评分发生了变化，你信用卡的利率上升了。显然，银行告诉信用卡公司你忘了汽车贷款几个月前还了钱。“但是，这和我的信用卡没有关系，”你争辩道。但是，根据你签的合同，是这样的。如果你拖欠还款超过30天，信用卡公司有权提高你的利率[来源:伯特］．

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