汽车保险如何运作

每个开车的人都需要汽车保险。事实上，大多数州都有法律规定。当你买汽车保险时，你买的是所谓的政策．你的保单是根据各种因素制定的，包括你开什么样的车，以及你想要什么样的保险。汽车保险政策实际上是一系列不同类型的保险。

了解汽车保险单的第一步是了解保险公司提供的各种保险范围。其中一些保险可能是你所在州要求的，而一些保险可能是可选的。

许多保单结合了许多这类保险。为你的车选择保险的第一步是要了解你所在州的法律。这将告诉你你的车需要的最低保险。最好记住，仅仅因为你所在的州可能不需要广泛的保险，额外的保险可能是值得的。毕竟，没有人愿意因为一场车祸而被困在价值数千美元的账单中。

现在，让我们来看看如何确定你的保险需求。

仅仅因为你所在的州要求最低保险金额并不意味着你就应该购买最低保险金额。事实上，大多数驾车者购买的保险比他们的州要求的要多，这样他们就能应对各种各样的问题，而不仅仅是小车祸。为了更好地确定你的汽车保险需求，考虑以下五个指导方针:

了解你所在州的法律

记住，47个州要求你购买责任保险。责任保险是赔偿你对其他司机造成的人身伤害和财产损失。包括佛罗里达州、马里兰州、密歇根州、马萨诸塞州、纽约州和新泽西州在内的15个州也要求您购买人身伤害保护(PIP)。这种保险赔偿你在发生车祸时的医疗费用和工资损失。你的保险最低限额很可能是由州法律决定的，但很多人被鼓励购买超过规定要求的保险。

知道你的选择

有很多汽车保险选择;但是，知道你最可能需要什么是确保你得到适当保障的关键。如果你的车损坏了，你想为租来的车投保吗?如果你的车坏了，你想要延长保修期以支付零件和人工费用吗?如果你的车是租来的，你可能需要“差额保险”(gap insurance)，即在汽车完全报废的情况下，支付你的保险公司支付的金额和你在租赁合同上欠下的金额之间的差额。

知道你想花多少钱

如果您了解您所在州的法律，并检查了您的个人需求，现在您可以把不同的汽车保险覆盖范围放在一个完整的政策。保单的第一部分几乎总是责任保险。如果你只有最低的责任保险，而你伤害了别人，他们的律师可以追查你的个人财产。所以，你需要知道你的资产，以及在发生事故时你能承受的损失。许多保险公司认为最低责任是一场赌博。事实上，这就是为什么多一点钱就能得到更多保护的原因。毕竟，如果你真的出了事故，让保险公司负责比让你自己负责要好得多。记住要模拟各种场景，比如如果我撞毁了别人的车，我的保险会赔偿吗?我得自掏腰包付多少钱?这些问题的答案将决定什么保险能让你在事故发生时感到最自信。

知道你的车

如果你的车全毁了，你还买得起新的吗?如果没有，你将需要全面和碰撞保险。购买这种保险的决定通常是基于你的车的价值。指南通常建议，如果你的汽车价值低于2000美元，就不值得购买综合性和碰撞性的汽车。如果你有一辆价值5万美元的车，那么如果你在发生严重事故时，每年多支付200美元左右，以确保你的车能被更换，这无疑是值得的。

了解你的其他保险

很多人没有意识到其他类型的保险包括健康保险和房产保险可能会赔偿车祸造成的损失。例如，如果你有全面的健康保险，你可能不需要超过最低要求的人身伤害保护(PIP)。确保你知道你已经有哪些保险，这样你就不会购买不必要的保险。

弄清自己汽车保险需求的最好方法是检查潜在的保单，并知道你愿意赌多少钱。例如，如果你的车不是非常值钱，那么你可能不值得购买碰撞保险，因此维修成本低于投保成本。汽车保险只是关于你愿意自掏腰包支付多少与你希望保险公司承保多少的问题。一旦你决定了这一点，你就可以购买你的汽车保险了。

有几个因素影响汽车保险的价格。当然，保险价格因公司而异，在购买保险之前，你应该仔细比较价格。当然，影响保单价格的第一个因素是你开的是什么车。例如，一辆跑车的保险费用要高于一辆家庭轿车。如果你买了一辆盗窃率高的车，你的保险可能会更贵。不过，从本质上讲，你的保险将基于你的车的价值。

影响汽车保险费用的另一个因素是你的居住地。如果你住在事故或破坏行为频繁发生的地区，保险会花更多的钱。例如，由于城市地区的汽车损坏比农村地区多，如果你住在城市，你可能会支付更多的保险。

你开车的频率也会影响你的保险费用。你开得越多，发生事故的可能性就越大。长途通勤的司机将比住在工作地点附近的人支付更多的钱。与此同时，如果你只在周末用车，你的保险费率应该比那些每天通勤上班的人要低。

影响汽车保险价格的最后一个因素与你是谁有关。当你购买保险时，你的年龄、性别、婚姻状况和驾驶记录都要考虑在内。25岁以下的司机的事故率更高，所以如果你是年轻人，就要多花点钱。此外，年轻男性和单身男性的事故率更高。这似乎不公平，但如果你是一个19岁的未婚男性，你的保险费率肯定会受到影响。不过，如果你的驾驶记录无懈可击，你的费率就会低一些。显然，那些容易违反交通规则或发生交通事故的司机将比安全的司机支付更多的保险。

如果这些成本因素开始吓到你了，别担心。有几种方法可以降低你的保险费率。

有四个主要因素可以降低汽车保险费率。看看你是否属于以下任何类别。如果你这样做了，不管你的车有多贵，你都可以为你的汽车保险省下一笔钱。

记住，不要害怕向你的保险公司询问他们提供的折扣——这可以帮你节省一点现金。

购买汽车保险不仅仅是看你的车的价值或你发生事故的频率，还包括你愿意为你的保险支付多少钱。所有的汽车保险单都有免赔额。免赔额是保单中你要负责支付的部分。汽车保险政策不会简单地照顾所有必要的费用。你被要求赔偿部分损害，但数额取决于你的保险单。免赔额因州而异，但最常见的数额是100美元、250美元、500美元或1000美元。例如，如果你遭遇了一场事故，造成了价值2500美元的损失，而你的免赔额是500美元，你需要支付500美元，保险公司会处理剩下的2000美元。

当你决定买什么保险时，选择免赔额是一个重要的步骤。毕竟，在你要求保险公司赔偿损失的每一种情况下，你都必须支付免赔额。决定你愿意支付多少和你认为你将需要作出保险索赔的频率将帮助你决定什么免赔额是对你是正确的。此外，您所支付的保险费，或者您每年的总保险价格，可以通过选择较高的免赔额来降低。换句话说，如果你愿意支付更高的自付费用，你就可以降低保险的总成本。

购买汽车保险并不会让人感到困惑。你想要一份保险来保障你在发生事故、盗窃、故意破坏或大多数其他情况下对自己或别人的车辆造成损坏时的费用。通过了解你所在的州需要什么，你的需求是什么，你有资格享受什么折扣，你想为你的车投保多少，你将能够选择正确的政策。

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